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in AltersvorsorgeLesedauer: 4 Minuten

Allianz-Experte „3 besondere Vorteile von Indexpolicen"

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Sie nutzen zur Indexpartizipation einen Cap, andere Anbieter eine Indexquote. Worin liegen jeweils die Vorteile?

Hoffmann: Ein Cap bezieht sich wie auch die Indexquote auf die üblicherweise monatliche Wertentwicklung des entsprechenden Index. Der Unterschied besteht darin, dass der Cap eine absolute, die Indexquote hingegen eine relative Begrenzung darstellt. Eine Quote reduziert eine Wertentwicklung also immer, ein Cap nur dann, wenn sie eine gewisse Höhe überschreitet; als Ausgleich ist die Partizipation bei der Quote theoretisch unbegrenzt. Es lässt sich somit nicht pauschal sagen, welche der beiden Varianten die bessere ist.

Wobei Kunden klar sein sollte, dass die Erwartungen an Performance und Schwankung im Jahresverlauf im Cap oder in der Indexquote eingepreist sind.


Hoffmann: Das ist richtig. Genau aus diesem Grund wird über mehrere Jahre hinweg betrachtet auch ein Unterschied zwischen Performance und Kursindex keine Rolle spielen. Entscheidend ist letztlich das Gesamtpaket aus Höhe des Caps beziehungsweise der Indexquote im Bezug zu dem entsprechenden Index.

Wie kann IndexSelect in staatlich geförderte Produkte wie etwa die betriebliche Altersversorgung integriert werden?

Hoffmann: IndexSelect kann in allen drei Schichten angeboten werden, also auch als Riester- oder Basisrenten-Vertrag. In der betrieblichen Altersversorgung sind die Durchführungswege Direktversicherung, Unterstützungskasse und Pensionszusage möglich. Und auch bei speziellen Zielgruppenprodukten in der dritten Schicht, wie etwa der VermögensPolice oder der KinderPolice, ist IndexSelect wählbar.

Geben Sie ein, zwei Tipps: Auf was sollte ein Kunde bei der Wahl eines Indexprodukts ganz besonders achten?

Hoffmann: Zentral ist unseres Erachtens die Finanzstärke des Anbieters, denn nur ein finanzstarker Anbieter ermöglicht nachhaltig und langfristig attraktive Konditionen der Indexpartizipation, die maßgeblich für den Erfolg des Produkts ist. Internationales Know-how hilft bei der Ermittlung attraktiver Konditionen. Der Kunde sollte darüber hinaus zeitnah am Index partizipieren können, insofern sind möglichst viele Indexstichtage gut. Mit Quotierung zwischen Indexpartizipation und sicherer Verzinsung kann man aktiv bei der Altersvorsorge mitwirken. Und durch Einschlussmöglichkeiten von Biometrieprodukten lassen sich alle Vorteile der Lebensversicherung bündeln.

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