Altersvorsorge Vier Schritte, die Ihren Kunden den Einstieg erleichtern

Doch ein Umdenken ist noch nicht auf breiter Basis zu beobachten. Sparer und Kleinanleger sind verunsichert und zögern, Finanzlösungen jenseits von Zinssparformen mit anderen Risiko-Rendite-Profilen in Betracht zu ziehen. Umso mehr sind gut ausgebildete Berater mit versiertem Know-how verschiedener Assetklassen und Anlagestrategien gefragt, die ihr Wissen glaubwürdig und verständlich an Kunden weitervermitteln können. Finanzberater, Vermögensverwalter und Investmentmanager stehen in einem Treuhandverhältnis mit ihren Kunden, deren Interessen daher immer im Vordergrund zu stehen haben.

Als Hilfsmittel für Vermögens- und Finanzberater im Gespräch mit bestehenden und möglichen neuen Kunden hat das CFA Institute nun im Leitfaden für eine sicherere Altersvorsorge die vier Stufen einer guten Vorsorge zusammengetragen:

1.    Vorbereitung:
       a.    Das Verhältnis von Ausgaben und Einnahmen überprüfen.
       b.    Ein Budget planen, das regelmäßige Rücklagen ermöglicht.
       c.    Verfügbare betriebliche und steuerlich vergünstigte Vorsorgepläne vergleichen.

2.    Regelmäßigkeit & Ausdauer:
       a.    Kontinuierlich sparen und regelmäßig (am besten monatlich) Beiträge einzahlen.
       b.    Einen konstanten Lebensstil wahren – Gehaltserhöhungen oder Boni nur anteilig ausgeben, den Rest ansparen.
       c.    Ggf. automatische Beitragserhöhung oder Dynamik festlegen.
       d.    Vorrangig Schulden tilgen.

3.    Langfristige Investments:
       a.    Ein kostengünstiges, stark diversifiziertes Portfolio anlegen, das zu den eigenen Langzeitzielen passt.
       b.    Langfristig denken. Bei der Altersvorsorge geht es nicht um den kurzfristigen Gewinn.
       c.    Den individuellen Bedarf an Versicherungen, einschließlich Kranken-, Lebens-, Arbeitsunfähigkeits-, Haftpflicht- und ggf. kostengünstiger fondsgebundener Rentenversicherungen ermitteln.
       d.    Das Portfolio regelmäßig überprüfen und, wo nötig, Anpassungen machen.

4.    Anlagenmix:
       a.    Investoren mit längerem Zeithorizont können sich einen Anlagemix mit höherer Aktienquote leisten.
       b.    Vor dem Hintergrund der andauernden Niedrigzinsphase ist es sehr empfehlenswert, bei entsprechend langen Zeithorizonten auch Aktienanlagen in die Altersvorsorge mit einzubeziehen.
              Wenn ausreichend Zeit bleibt, um sie auszusitzen, schaden auch Phasen hoher Volatilität den Ersparnissen nicht.
       c.    Aktienquote reduzieren, je näher das Renteneintrittsalter kommt.

Den „Leitfaden für eine sicherere Altersvorsorge“, den vollständigen Bericht „An Ideal Retirement System“ inkl. Infografik (erstellt von Mercer im Auftrag des CFA Institute) sowie weitere Informationen zum Thema Altersvorsorgesicherheit finden Sie auf den Webseiten des CFA Institute und der CFA Society Germany.

Über den Autor: Andreas Mittler, CFA, beschäftigt sich im Rahmen seines ehrenamtlichen Engagements für den Non-Profit Verband CFA Institute  intensiv mit dem Thema Altersvorsorgesicherheit. Von 2012 bis 2014 war er zudem Vorstandsmitglied und Advocacy Chair des deutschen Lokalverbands, CFA Society Germany. Hauptberuflich ist Mittler Leiter des institutionellen Vertriebs für den deutschen Sprachraum und Osteuropa bei Russell Investments.