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Baufinanzierungen: Die Ü15-Finanzierer

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Bei dem unabhängigen Baugeldvermittler machen die Versicherer- Darlehen zurzeit rund 35 bis 40 Prozent des Geschäfts aus. Das liegt vor allem daran, dass aufgrund des niedrigen Zinsniveaus Kunden an sehr langfristigen Finanzierungen interessiert sind. Und gerade hier sind die Versicherungsgesellschaften besonders stark. Eine langfristige Bindung kommt ihrem eigenen Anlagehorizont entgegen. Zudem sind die Zinsen, und damit die Erträge, für den Versicherer höher als bei kurzlaufenden Darlehen. Kreditangebote mit eher unüblichen Laufzeiten von 20 Jahren und mehr gehören bei den Versicherern zum Standard.

Die Hannoversche Leben bietet mit ihrer Sorglos-Hypothek sogar eine Zinsbindung von bis zu 40 Jahren. „Bei Fünf- und Zehn-Jahres-Verträgen sind Versicherer oft nicht wettbewerbsfähig“, so Hölscher. Bei Laufzeiten von 15 Jahren und mehr belegen sie dafür die Top-Plätze (siehe Zinstabellen Seite 43). Sollzinsen mit einer 3 vor dem Komma bringen zwar keinen Renditekick für den Deckungsstock, aber bieten doch einen Aufschlag gegenüber Bundesanleihen.

Auch Stephan Gawarecki weiß die Langfristangebote von Versicherern zu schätzen: „Die Versicherer sind flexibler bei Sondertilgungen. Und bei Forward- Darlehen überzeugen viele mit kostenfreien Bereitstellungszinsen über einen langen Zeitraum“, so der Vorstandssprecher von Dr. Klein & Co. Einige Besonderheiten sind jedoch zu beachten. Häuslebauer ohne Eigenkapital haben kaum Chancen bei den Versicherern. Gawarecki: „Kredite, die 80 Prozent des Beleihungswerts überschreiten, sind von Versicherern nicht darstellbar oder sehr teuer.“ Den Beleihungswert bestimmt der Kreditgeber, es ist der Verkehrswert der Immobilie minus eines Sicherheitsabschlags.

Trend zu längerer Zinsbindung


Zudem benötigen Versicherer eine Briefgrundschuld, die etwas teurer als die klassische Buchgrundschuld ist. „Der Unterschied liegt aber im Bereich weniger Hundert Euro“, erklärt Prohyp-Geschäftsführer Günther. Er sieht aufgrund des Trends zu mehr Sicherheit und somit längeren Zinsbindungen die Versicherungsgesellschaften im Aufwind. Ob Solvency II mit seinen neuen Eigenkapitalregeln ab voraussichtlich 2016 diesen stoppt oder weiter anfacht, vermag Günther nicht zu sagen: „Die Auswirkungen auf die Baufinanzierung sind derzeit noch nicht abzuschätzen.“

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