Durch Multi-Asset-Index Die erste Indexpolice ohne Cap
Diese wird jährlich zum Indexstichtag festgelegt und ist jeweils abhängig von der Höhe der Überschussbeteiligung und den Marktbedingungen.
Die Jahresrendite für IndexGarant-Kunden ergibt sich dann aus den Kurssteigerungen des TrendPortfolio Index am Ende des Versicherungsjahrs. Ist das Ergebnis positiv, wird die Indexbeteiligung aus den laufenden Überschüssen voll gesichert (Lock-in Prinzip) und erhöht die Altersvorsorge. Ist der Index gefallen, besteht indes kein Verlustrisiko: „Bei negativem Ergebnis wird das Jahresergebnis auf null gesetzt, ein Kapitalverlust ist damit ausgeschlossen“, betont der Vorstand der SV.
Der Vorteil
„Kunden müssen sich nicht mehr selbst um die Diversifikation ihrer Anlage kümmern, verfügen aber trotzdem über große Flexibilität“, sagt Wittmann. Denn Versicherte können einmal jährlich zu einer der anderen beiden Indexbeteiligungen der SV wechseln. Oder stattdessen die klassische Verzinsung wählen.
Klar aber ist: In allen Modifikationen steht stets zum geplanten Ablauf die bei Abschluss vereinbarte Beitragsgarantie plus die gesicherte Überschussbeteiligung zur Verfügung.
Die Auszahlvarianten sind vielfältig: So sind zum einen eine Einmal- oder gestückelte Auszahlung des Kapitals, zum anderen eine lebenslange Rente oder eine (höhere) Rente für einen bestimmten Zeitraum als Lösungen vorgesehen. Auch Zuzahlungen, um die Altersvorsorge zu erhöhen, sind bei IndexGarant problemlos möglich. Des Weiteren können Versicherte vor und bei einer lebenslangen Rente auch nach Rentenbeginn Kapital entnehmen. Und der Rentenbeginn kann flexibel festgelegt werden.
Der Fiskus spielt mit
Weitere Vorteile von IndexGarant: Bei einer Kapitalauszahlung sind 50 Prozent der Erträge ab dem 62. Lebensjahr steuerfrei (Mindestlaufzeit 12 Jahre). Die Steuer fällt nicht jedes Jahr an – sondern nur einmalig bei Kapitalauszahlung. Erträge aus der Ansparphase sind bei einer lebenslangen Rente steuerfrei. Bei der Auszahlung muss nur der Ertragsanteil versteuert werden. Ab dem 67. Lebensjahr beträgt dieser gerade mal 17 Prozent.
Steuervorteile genießt der Versicherte auch, wenn er IndexGarant in der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) einsetzt. Der bAV-Beitrag wird dabei direkt aus dem Bruttoeinkommen finanziert. Der Versicherte spart die Einkommensteuer und den Arbeitnehmeranteil an den Sozialversicherungsabgaben bis zur Höhe der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung. Er zahlt somit nur rund die Hälfte der Beiträge.
Die SV setzt bereits seit 2011 auf IndexGarant. Mittlerweile entfällt ein großer Teil des gesamten SV-Neugeschäfts in der Lebensversicherung auf dieses Produkt. So bilanziert Wittmann: „Diese Akzeptanz unterstreicht deutlich den Erfolg unseres Konzepts.“
