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Aktualisiert am 31.03.2020 - 10:15 Uhrin FinanzberatungLesedauer: 6 Minuten

Evolution in der Kundenberatung „Der Tag danach“

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Die entscheidende Kundengruppe

Der dritte Punkt bezüglich der Beratung scheint offensichtlich schon da zu sein, wenn man sich in der Finanzbranche umhört. Er wird aber von der Kundschaft und dem so wichtigen Kundensegment wie den Millennials, von denen viele Bedürfnisse auch auf andere Generationen übertragbar sind, nicht so wahrgenommen.

Die Millennials sind die Generation, die um 1980 bis 2000 geboren sind und als das wichtigste Wachstums-Segment für die Zukunft der Banken angesehen werden.

Der Zugang zu ihnen ist für die Banken aus verschiedenen Gründen sehr schwierig. Sie sind viel besser informiert, ausgebildet, konservativer, und bedienen sich zum großen Teil anderer Bezugspersonen als Banker wie zum Beispiel Freunde, Familie und Online-Netzwerke, wenn es um ihre Finanz-Beratung und diesbezügliche Themen geht.

Sie verbringen sehr viel ihrer Zeit online und vor allem dann mit ihren Mobilgeräten, was den Einfluss der Banken auf die Millennials noch schwieriger macht. Sie lieben Online-Banking und kostengünstige Beratungen – siehe auch den starken Trend zu Robo Advisors, die die Anlagebereitschaft ohne Berater fördern und viel günstiger sind als die Inanspruchnahme der traditionellen Banken. Bisweilen wird dort auch eine bessere Performance erbracht. Das letztere muss sich zwar noch in Krisenzeiten bewähren, aber auch hier werden die Fintechs mit ihrer hohen Anpassungsfähigkeit Lösungen erarbeiten.

Die Fintech-Gleichung

Zudem machen es die traditionell geprägten Strukturen, Technologien und Denkweisen den Banken sehr schwierig, die Fintech-Gleichung (Fintech Equation: Innovation + Customer Experience + 24/7 = Fintech) zu lösen, die aber für Millennials so wesentlich ist.

Viele Banken verfügen natürlich über Teams und entsprechende Strategien, Innovations- und Technologie-Initiativen innerhalb ihres Unternehmen zu fördern, weil es halt dazu gehört. Zuletzt fehlt es aber oft an der nötigen Konsequenz und Schlagkraft mit der nötigen Autorität, die nur dann anwendbar ist, wenn es ums wahre Überleben geht. Die Fintech Unternehmen indes gehen mit diesem Motto jeden Morgen zur Arbeit und abends ins Bett, wenn sie erfolgreich sein wollen.

Am Tag danach, wie nach einer Naturkatastrophe, wird vieles neu aufgebaut werden müssen und wird dann stärker sein als vorher. Und obwohl sich dies jetzt abwegig anhört, wird der Tag danach zurückblickend der Anfang einer Zukunft der Hoffnung und der Möglichkeiten darstellen. Ich bin in meinem Leben nur nach Rückschlägen vorwärtsgekommen, Erfolge allein wiegen einen Menschen oft zu sehr in Sicherheit.

Also, die großen Chancen für uns alle – für Banken, Versicherungen, Fintechs, IT-Giganten und Menschen – liegen noch vor uns und die digitale Bewegung wird uns unterstützen, unsere Ziele zu erreichen und die Veränderungen voranzutreiben. Das alles wird eben nur ein bisschen schneller und anders, als wir uns bis jetzt vorgestellt haben und gewöhnt sind.

Eine unabhängige Beratung aus einer offenen Lösungs-Architektur heraus, die kompetent, kreativ und vor allem menschlich ist, wird nicht verschwinden und sogar an Bedeutung gewinnen. Die Ansprüche der Nutzer werden viel höher sein, und daraus werden sich große Chancen der neustrukturierten und zukunftsgerichteten Finanzindustrie ergeben.

Angst haben viele vor den Risiken der Veränderungen, aber sie sollten und sind auch ein fantastischer Treiber für die Möglichkeiten vor uns.

Anders betrachtet kann der Tag danach für uns alle auch der Tag der Hoffnung sein. Es passt für die Meisten, die an eine bessere Zukunft glauben und sie auch mitprägen wollen.

„I only made progress after setbacks.“
@SpirosMargaris

Über den Autor:
Spiros Margaris ist Geschäftsführer der Beratungsboutique Margaris Advisory. Er verfügt über 20 Jahre internationale Berufserfahrung im Investment Management für institutionelle Kunden, Family Offices, HNWIs und Technologie- und Innovationsmanagement. Er veröffentlicht regelmäßig Aufsätze zu innovativen Lösungen und Strategien zu den Themen Fintechs, Banking und Asset Management. Er gehört zu den einflussreichsten Fintech-Experten Europas.

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