HDI: ISP hält Fondspolicen in der Spur
Realistische Ertragsprognose
Das ISP-Konzept bietet Kunden und Vermittlern sogar noch mehr Vorteile: Jedem der acht ISP-Portfolios ist neben dem VaR auch eine Erwartungsrendite zugeordnet. Sie besagt, in welchem Korridor die Rendite liegt, die der Kunde angesichts seiner Risikobereitschaft mit dem ISP-Portfolio voraussichtlich erzielen kann. Dies bringt Stabilität in die Kapitalanlage – ähnlich wie ein Elektronisches Stabilitätsprogramm (ESP) im Auto.
Der „Autopilot für die Fondspolice“
Eine konstantes, realistisch eingeschätztes Risiko und belastbare Aussagen über die voraussichtliche Rendite – wegen dieser Merkmale nennt HDI das ISP auch den „Autopilot für die Fondspolice“. Das Konzept sorgt dafür, dass die Kapitalanlage des Kunden „in der Spur“ bleibt, ohne dass Kunde und Vermittler wachsam bleiben und nachjustieren müssen. Außerdem bleibt der Kunde flexibel. Wenn sich zum Beispiel seine Risikobereitschaft ändert, kann er sein ISP-Portfolio jederzeit kostenlos wechseln.
Auch als Inflationsschutz und zum nachhaltigen Anlegen geeignet
ISP zeichnet sich nicht allein durch seine Risikosteuerung aus. Es gibt auch zwei themenbasierte ISPs, die bestimmte Anlageziele verfolgen. Das ISP „Substanz“ kann in einem inflationären Umfeld seine vollen Stärken ausspielen. Es investiert in Sachwerte wie zum Beispiel Immobilien, Gold und Aktien. Das Anlageziel lautet, über einen rollierenden Drei-Jahres-Zeitraum eine positive Wertentwicklung oberhalb der Inflationsrate zu erreichen. Das ISP „Zukunft“ ermöglicht es dem Kunden, mit gutem Gewissen attraktive Renditen zu erwirtschaften. Es investiert in Titel von Unternehmen, die besonderes Augenmerk auf Ethik, Ökologie und nachhaltige Unternehmensführung legen.
- ISP-Konzept liegt im Trend
Die kürzlich erschienene Maklertrendstudie 2013/14 zeigt: Mehr als die Hälfte (51 Prozent) der 300 befragten Vermittler aus Deutschland verzeichnet eine steigende Nachfrage nach Fondspolicen. Zugleich sagen 74 Prozent, ihren Kunden sei die Sicherheit der Kapitalanlage besonders wichtig. 56 Prozent nennen die Flexibilität der Kapitalanlage und 40 Prozent die Rendite als zentralen Kundenwunsch. Daraus lässt sich ableiten, was eine marktgerechte Fondspolice heute in der Kapitalanlage leisten muss: Renditechancen mit Sicherheitskomponenten und Flexibilität verbinden.
