Zur These 3: Beratungsprozess
1. Der Umfang einer Finanzberatung hängt von sehr vielen Dingen ab, ebenso wie der Inhalt also die Produkte und Lösungen! Finanzprodukte oder Finanzplanungen sind in der Regel kein Selbstzweck, sondern dienen jeweils bestimmten Zielen. So ist die Finanzierung einer Immobilie i. d. R. nicht etwa begehrenswert sondern notwendiges Übel zur Zielerreichung. Im Leben haben verschiedene Menschen aber unterschiedliche Ziele wie auch völlig differierende Voraussetzungen in der Ausgangssituation. Die jeweiligen Anforderungen an eine Finanzberatung (-Vermittlung) sind deshalb so vielfältig, wie das Leben selbst. Eine Normierung ist hier kaum vorstellbar. Dass eine (wie auch immer geartete) gesetzlich bestimmte Institution hier sinnvolle Vorgaben machen kann, die sinnvoller sind als die Entwicklungen des Marktes selbst, ist sehr unwahrscheinlich.
2. Da sich sowohl die Rahmenbedingungen (Steuer- Familien- Kapitalmarktrecht u. v. m.) sich mit der Entwicklung und Wandlung der Produkt- und Dienstleistungslandschaft weltweit nicht stillstehen, ist eine „staatliche Vorplanung“ schon wegen den damit verbundenen Verzögerungen nicht im Sinne des Marktes.
3. Eine Strukturierung der Beratungen sollte sich natürlich weiterentwickeln. Aus den genannten Gründen ist dieser ständig notwendige Prozess aber dem Thema Qualifikation und Weiterbildung zuzuordnen. Es gehört zum „Handwerkszeug“, die Werkzeuge und Fertigkeiten einzusetzen.
4. Dass die geschuldete Beratung oder Information die persönliche Situation des Kunden berücksichtigt, ist selbstverständlicher Bestandteil der vertraglichen Leistung und bedarf keiner weiteren gesetzlichen Präzisierung.

Zu These 4: Beratungspflicht
1. Es gibt natürlich bestimmte Erkenntnisse, aus denen Empfehlungen gezogen werden können – leider macht sie das nicht allgemeingültig. Jede Entscheidung für ein Produkt oder eine Priorisierung erfolgt individuell. Gerade ein Berater hat nicht die Aufgabe, dem Verbraucher Entscheidungen abzunehmen – er sollte ihn in die Lage versetzen, Entscheidungen fundiert treffen zu können. Die persönliche Entscheidung bleibt beim Kunden.
2. Es gibt keine Produkte, die von Haus aus „Gut oder Böse“ sind - von wenigen Ausnahmen meist betrügerischer Produkte abgesehen. Es gibt Produkte mit vielen unterschiedlichen Eigenschaften. Es geht darum zu erkennen, ob die Eigenschaften des jeweiligen Produkts zum Wunsch des Kunden passen. Dazu gehört die Erkennbarkeit der Eigenschaften.
3. Eine Empfehlung durch Vermittler erfordert 1. die Kenntnis des Verbraucherwunsches und 2. die Kenntnis der Produkte. Qualifikation aller im „Berater“ im Markt ist die einzig sinnvolle Vorbeugung gegen Fehlberatungen.