Weniger Garantie, mehr Rendite So funktionieren die neuen Lebensversicherungs-Tarife von Canada Life

Bernhard Rapp, Direktor Marketing und Produktmanagement bei Canada Life Deutschland

Bernhard Rapp, Direktor Marketing und Produktmanagement bei Canada Life Deutschland

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Wer sein Geld fürs Alter zurücklegt, muss Prioritäten setzen: Einerseits sollen die Sparbeiträge einen ordentlichen Ertrag bringen, damit später die ausgezahlte Rente reicht. Andererseits darf das eingesetzte Kapital keinen unangemessenen Verlustrisiken ausgesetzt werden. Denn schließlich gilt es, das Projekt „Wohlstand im Ruhe-stand“ nicht in Gefahr zu bringen.

Fondsrenten versprechen, diesen Spagat zwischen Renditeerzielung und Wertsicherung zu schaffen. Allerdings fällt das spätere Vermögen häufig allzu mager aus, weil starr oder erfolglos investiert wurde. Nicht so bei Canada Life: Der traditionsreiche Versicherer setzt mit seinen Generation-Tarifen seit Jahren Maßstäbe.

„Unser hinterlegter Unitised-With-Profits-(UWP) Fonds hat seit seiner Auflegung im Januar 2004 bis April 2016 einen jährlichen Wertzuwachs von über 6 Prozent erwirtschaftet“, unterstreicht Bernhard Rapp, Direktor Marketing und Produktmanagement bei Canada Life Deutschland. Die Generation-Tarife haben somit den Langzeittest bestanden.

Um das Kapital erfolgreich mehren zu können, arbeitet Canada Life traditionell mit einer hohen Aktienquote. Auf Garantien müssen die Versicherten im Gegenzug dennoch nicht verzichten. Liegen zum Rentenbeginn gute Fondsergebnisse vor, bekommen Kunden den Fondswert einfach ausbezahlt.

Zusätzlich wird ihr Erspartes zu Rentenbeginn vor Verlustrisiken geschützt. „So ist es kein Beinbruch, sollte es an der Börse einmal kräftiger abwärts gehen“, sagt Rapp. „Denn gleich mehrere Mechanismen schützen das Kapital.“ Zunächst gibt es eine garantierte Mindestverzinsung: Wer einen neuen Vertrag abschließt, bekommt einen jährlichen Zuwachs von 1 Prozent auf seinen Sparanteil gutgeschrieben. Diese Verzinsung stellt aber nur die Garantie-Untergrenze dar.