Weniger Garantie, mehr Rendite So funktioniert die neue Fondspolice von Helvetia
Bei Einmalbeiträgen und Zuzahlungen stellt sich je die Frage nach dem richtigen Timing des Einstiegs. Die Lösung ist ein Anlaufmanagement mit der Nutzung des Cost-Average-Effekts. Aus dem Sicherungsguthaben wird bei dieser Option über einen frei wählbaren Zeitraum von ein bis fünf Jahren in die Aktienanlage umgeschichtet (siehe untere Grafik). So wird vermieden, dass man zu einem ungünstigen Zeitpunkt mit der gesamten Einmalanlage einsteigt.
Quelle: Helvetia
Die Kapitalsicherung durch den Wechsel in das Sicherungsguthaben kann nach Wunsch des Kunden erfolgen – etwa bei einer Finanzkrise. Wer aus dem Markt ausgestiegen ist, kann für den Wiedereinstieg erneut die Cost-Average-Option nutzen. Der neue CleVesto Select gehört zur CleVesto-Fondspolicen-Familie der Helvetia, die bereits vor 13 Jahren am Markt eingeführt wurde.
Simson Heiß, Aktuar (DAV) und Prokurist der Helvetia Leben, über die Hintergründe zum Sicherungsmechanismus im CleVesto Select
DAS INVESTMENT: Was ist der Hintergrund Ihres Produktansatzes?
Simon Heiß: Wir haben alle Garantiemodelle am Markt untersucht. Durch das Niedrigzinsumfeld überwiegen deren Nachteile, vor allem die Renditeeinbußen und die mangelnde Flexibilität vieler Modelle. So entstand die Idee, Garantien dosiert einzusetzen.
Wie reagieren Ihre Kunden darauf?
Heiß: Die Kunden schätzen es, dass sie das Sicherungsguthaben, wie zum Beispiel in unserer neuen Fondspolice CleVesto Select, zielgerichtet einsetzen können, um Renditechancen zu erhalten. Wurde ein Sparziel erreicht, kann es abgesichert werden. Beim CleVesto Select kann zudem über die Diversifikation in der Asset-Allokation das Sicherheitsbedürfnis bedient werden. Je erfordern die Auswahl der Fonds und der individuelle Einsatz des Sicherungs-guthabens eine adäquate Betreuung durch den Vermittler.
Und wie setzen Sie das konkret um?
Heiß: Wir schulen das Investment-Know-how der Vermittler. Zudem sollen sie die Kunden auf dem Weg bis zum Rentenziel und in der Entsparphase begleiten. Daher ist im CleVesto Select eine guthabenabhängige jährliche Betreuungsvergütung eingepreist. Das ist im Versicherungsmarkt noch eher unüblich. Unterm Strich wird sich die Betreuung für die Kunden auszahlen.
