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Zinsersparnisse Anschlusskredit: Lohnender Wechsel

Dieter Pfeiffenberger, Bereichsvorstand Immobilien-finanzierung der Postbank/ DSL Bank, Bonn
Dieter Pfeiffenberger, Bereichsvorstand Immobilien-finanzierung der Postbank/ DSL Bank, Bonn
Der Brief zum anstehenden Ende der Zinsbindung eines Kredits macht nicht wenige Immobilienbesitzer unsicher. Nachvollziehbar ist zunächst der impulsive Wunsch da, alles beim Alten zu belassen und nur einen möglichst niedrigeren Zins als zuvor zu bekommen. Eine gute Finanzierungsberatung bei Anschluss-Kreditverträgen kann jedoch mindestens so lukrativ sein wie bei Erstverträgen. So können insbesondere veränderte Bedingungen neue Möglichkeiten eröffnen.

Beispiel Familienzuwachs: Wenn zwischenzeitlich Kinder den Haushalt bereichern, ist der Einbezug einer Wohn-Riester-Förderung bei der Anschlussfinanzierung doppelt interessant. So ist vielen nicht bekannt, dass diese staatliche Unterstützung auch dann zu bekommen ist, wenn Hausbau oder -kauf schon stattgefunden haben.

Gerade nach den ersten zehn Jahren eines Kreditvertrags können sich durch berufliche Veränderungen zudem größere finanzielle Spielräume für Tilgungsvereinbarungen ergeben. Dieses wäre dann durch eine höhere Regeltilgung im Anschlussvertrag oder Sondertilgungsmöglichkeiten umsetzbar. Oder durch Erbschaften oder fällige Lebensversicherungen kann die Kredithöhe unter bestimmte Richtwerte/Beleihungsgrenzen gesenkt werden. Ähnliche Effekte kann ebenfalls eine zwischenzeitlich stattgefundene deutliche Wertsteigerung der Immobilie haben.

Auch vor einem Wechsel des Kreditgebers bei Abschluss einer Anschlussfinanzierung muss per se nicht gewarnt werden. Der Aufwand beziehungsweise hiermit verbundene Gebühren sind meist einmalige Zahlungen, die möglichen Zinsersparnissen über die gesamte Kreditlaufzeit des neuen Anbieters gegenüberzustellen sind. Wichtig ist hierbei allerdings, einen ausreichenden zeitlichen Puffer einzuplanen. In der Regel sind dafür drei Monate vor dem Auslaufen der Zinsbindungsfrist eines Kreditvertrags anzusetzen.

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