Interview zur Altersvorsorge „Ich sehe sehr gute Chancen für Fondspolicen“
Im Angebot hat ihr Unternehmen stattdessen die fondsgebundenen Rentenversicherungen Maxxellence Invest und Parkallee. Was ist aber mit Kunden, die bei der Altersvorsorge neben der Fondsrendite auch eine hohe Sicherheit suchen?
Nuschele: Den unterschiedlichen Kundengruppen, vom sicherheits- bis zum chancenorientierten Sparer, soll unsere Produktreihe Myfolio das jeweils passende Investmentportfolio für die Altersvorsorge bieten. Dabei handelt es sich jeweils um Multi-Asset-Dachfonds, die unser konzerneigener Vermögensverwalter Aberdeen Standard Investments managt. Es gibt sie in den drei Familien der vorrangig passiv gemanagten Fonds sowie der ausschließlich von Aberdeen Standard Investments oder nach einem Multi-Manager-Ansatz verwalteten Portfolios. Sie bestehen aus jeweils mehr als einem Dutzend Einzelfonds, die auf unterschiedliche Anlageklassen fokussieren. Jedes Myfolio gibt es in den fünf Ausprägungen Defensiv, Substanz, Balance, Chance und Chance Plus. Die Fonds werden risikobasiert gemanagt, d.h. sie dürfen sich nur in klar definierten Volatilitätskorridoren bewegen, was die Planbarkeit für den Kunden deutlich erhöht.
Wie argumentieren Sie gegenüber jenen Finanzberatern, die ähnliche Fondskörbe eher als Direktinvestment statt im Versicherungsmantel sinnvoll finden?
Nuschele: Ich glaube, dass die Vorteile der Fondspolice im Markt noch nicht durchgedrungen sind. Grundsätzlich bieten Fondspolicen den Kunden attraktive Kapitalanlangemöglichkeiten, die den Vergleich mit einem Direktinvestment nicht scheuen müssen. Auch in Sachen Flexibilität oder Transparenz muss sich eine Fondspolice nicht verstecken. Für den Versicherungsmantel spricht zudem der steuerliche Vorteil, dass auf die Erträge während der Laufzeit keine Abgeltungssteuer anfällt. Bei Kapitalauszahlung einer Leben-Police fällt die Steuer nur auf die Hälfte der Erträge an, wenn der Vertrag zwölf Jahre lang lief und der Versicherte mindestens 62 Jahre alt ist. Ein weiterer Vorteil ist die Absicherung des Langlebigkeitsrisikos. Versicherungskunden können ihr angespartes Kapitel verrenten. Möglich ist auch einen automatisierten Auszahlungsplan zu vereinbaren. Und im Fall der Fälle ist die Familie durch unsere Hinterbliebenenabsicherung finanziell geschützt.
Apropos Todesfall. Auch die steuerlichen Vorteile beim Vererben gelten für viele Lebensversicherer als Argument für Investments in Versicherungsmantel.
Nuschele: Ja. Es lohnt sich oft, schon frühzeitig über die Weitergabe von Vermögen nachzudenken. Unsere fondsgebundene Lebensversicherung Weitblick bietet ab einem Einmalbeitrag von 25.000 Euro die Möglichkeit, beispielsweise Familienmitglieder per Schenkung zu begünstigen – ohne Notar oder Anwalt. Mit Blick auf die langfristige Zukunft können die Kunden schon heute den Ehepartner, ihr Kind oder eine nahestehende Person in ihren Vertrag mit einbinden. Trotzdem behalten sie dabei die Kontrolle über ihr Vermögen. Diese Policen-Modelle sind auch als Alternative zur klassischen Erbschaft ein sehr cleveres Instrument. Denn die Auszahlung an den Nachwuchs ist steuerfrei solange der für das jeweilige Verwandtschaftsverhältnis geltende Freibetrag nicht überschritten wird. Bei Detailfragen zu den Steuergesetzen sollten Vermittler einen externen Steuerberater mit hinzuziehen.
