„Beim Vergleich der Fragebögen mehrerer Robo Advisor erhalten Neueinsteiger einen guten ersten Eindruck, ob der Anbieter zu ihnen und ihren Anlagezielen passen könnte“, rät Sälzle. „Es gibt bestimmte Pflichtfragen, beispielsweise zum Anlagehorizont sowie zum finanziellen und beruflichen Hintergrund, die den Kunden in eine Risikoklasse einteilen.“ Diese Fragen sind gesetzlich vorgeschrieben („Suitability Test“). Daneben enthalten diese Fragebögen aber laut Sälzle auch noch andere Fragen, die sich von Anbieter zu Anbieter unterscheiden und entsprechend unterschiedlich detailliert ausfallen.

Und wie geht’s dann weiter? 

Wenn dir der Anlagevorschlag des Robo Advisors zusagt, überweist du den Anlagebetrag als Einmalanlage auf Referenzkonto oder startet einen monatlichen Sparplan und schon geht es los.  

Ab diesem Zeitpunkt überprüft der Algorithmus in regelmäßigen Abständen, ob das Depot noch zu deiner ursprünglichen Risikobereitschaft und Anlagestrategie passt. 

 

Dafür analysiert der Algorithmus des Computerprogramms eine große Datenmenge, um die aktuellen Risiken und Chancen am Kapitalmarkt einzuschätzen. Wenn sich das Resultat verändert, beispielsweise in Crash-Zeiten wie zu Beginn der Corona-Pandemie, verändert das Programm automatisch die Zusammensetzung des Portfolios. 

Hast du dich für einen Robo Advisor entschieden, solltest du dennoch „ein bis zweimal im Jahr die Depots und deren Entwicklung kritisch überprüfen, ob diese noch deinen Vorstellungen entsprechen“, rät Sälzle.