Szenario 3: Berichtigung der Zahlen, Erweiterung der Finanzplanung um Kauf einer eigengenutzten Immobilie und Finanzierung
Einige Zeit später haben wir die Situation erneut betrachtet; nun konnten wir einen Großteil der Annahmen durch die tatsächlichen Zahlen ersetzen. Die berichtigten Werte mussten im Zuge einer Finanzierung der eigengenutzten Immobilie der Hausbank vorgelegt werden. Die Zahlen der Praxis wurden mit einem Risikoabschlag von 10 Prozent erfasst.
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Fazit: Fundierte Entscheidung getroffen
Neben den diversen persönlichen Gesprächen mit Kolleginnen und Kollegen und der Hospitation in einer Praxis waren die ersten überschlägigen Berechnungen, die größtenteils auf Annahmen und Daten aus der Vergangenheit beruhten, eine entscheidende Hilfe für meine Kundin, sodass sie sich letztlich für den Schritt in die Niederlassung entschieden hat.
Im Laufe des Jahres haben sich einige Parameter geändert. Neben der Erweiterung des Personals und der Implementierung einer Praxisberatung konnten die Zahlen im letzten Quartal 2022 überproportional gesteigert werden. Und doch ist es mit einer einmaligen, initialen Beratung zur Praxisübernahme nicht getan – eine ganzheitliche und umfassende Finanzplanung geht darüber hinaus: Durch die regelmäßige Anpassung kann ich meiner Kundin stets ausreichend Handlungssicherheit aufzeigen und so auf Eventualitäten bestmöglich reagieren und entscheiden.
Die Finanzplanung wird durch den regelmäßigen Austausch mit dem Steuerberater und den aktuellen Zahlen der BWA angepasst. Daraus resultierend sind Themen wie Steuerrücklage, Auf- und Ausbau der Altersvorsorge und Geldanlage Gegenstand des persönlichen Beratungsgesprächs. So entwickelt sich die Finanzplanung entsprechend der Arbeits- und Lebenssituation meiner Kundin weiter.
Über die Autorin
Barbara Brenner ist Certified Financial Planner (CFP) und seit 2016 MLP-Beraterin in Stuttgart. Neben der Beratung von Akademikern berät sie schwerpunktmäßig Medizinerinnen und Mediziner rund um die eigene Praxis.
Wir präsentieren kontinuierlich Beispiele aus der Beratungspraxis und schauen dabei CFP-Zertifikatsträgern bei MLP über die Schulter – unter anderem bei Beratungen zu Praxisgründungen, Ruhestandsplanungen, Depotanalysen und Immobilienfinanzierungen. Tipps und Tricks inklusive.
