Der CFP-Praxisfall Wie ein Sparer sein Vermögen nachhaltig ausrichten kann
Die freie monatliche Sparrate folgt den ausgewählten Anlagekonzepten. Den Sparraten wird eine „Kapitalreserve“ vorgeschaltet, über die die Zielfonds bespart werden. So kann Muster auch direkter auf gewünschte Zuzahlungen, etwa im Rahmen seiner jährlichen Bonuszahlungen, reagieren. Ein Mischfonds dient hierbei als taktische Reserve – in ihm sollen die Bonuszahlungen gesammelt werden.
Tabelle Fonds-Investments
Zudem hat Muster den Wunsch, einen Teil des Anlagebetrages sowie der künftigen Anlagen nachhaltig zu investieren. Hierbei will er insbesondere im Auge behalten, welchen Einfluss die Berücksichtigung nachhaltiger Kriterien auf die Wertentwicklung seiner Investments haben und diese bei einem positiven Verlauf gegebenenfalls über die Zeit ausbauen. Deshalb hat er für sein Depot auch Fonds ausgewählt, die mit unterschiedlichen Ansätzen nachhaltig investieren.
Natürlich verfolgt Muster auch die aktuellen Entwicklungen des Coronavirus und seine Auswirkungen auf die Kapitalmärkte. Nach den jüngsten Nachrichten fragt er sich, welcher Einstiegszeitpunkt für ihn der richtige ist. Er möchte vorsichtig vorgehen und entscheidet sich deshalb dafür, die Beträge in die einzelnen Fonds ratierlich über die nächsten fünf Monate zu investieren, um so das Einstiegsrisiko zu minimieren.
Als Lösung für die 25.000 Euro strategische Liquiditätsreserve entscheidet sich Muster für eine Rentenversicherung gegen einen Einmalbeitrag. Er partizipiert über den Deckungsstock der Versicherung an den laufenden Überschüssen von aktuell drei Prozent und kann im Bedarfsfall zum nächsten ersten des Monats auf das Kapital zugreifen.
Das Finanzkonzept steht, die Wünsche von Muster sind berücksichtigt – wichtig wird nun, über den Anlagehorizont hinweg in regelmäßigen Check-up-Gesprächen zu prüfen, ob die getroffenen Anlageentscheidungen noch zu Musters jeweiliger Lebenssituation passen oder ob Anpassungen erforderlich werden. Denn nur dann hat er lange Freude an seinem neuen Vermögenskonzept.
Autor Albin Abdic ist Diplom-Betriebswirt und seit 2004 Berater bei MLP in Nürnberg. Seit 2014 ist er zum CFP zertifiziert. Er nimmt regelmäßig am Wettbewerb „Finanzberater des Jahres“ des €uro-Magazins teil und erreichte 2020 den dritten Platz in der Gesamtwertung.
