Der Praxisfall Rente gut, alles gut
Die Basis enthält den konservativen Teil. Neben den existenzsichernden Elementen wie Notgroschen und Ähnlichem finden sich hier die risikoarmen Investments. Dazu gehören unter anderem Sparguthaben, Immobilienfonds und natürlich Rentenpapiere. In diesem Segment würde man somit auch Gelder für eher kurze Anlagezeiträume positionieren.
Darauf aufbauend wird das Wachstumssegment durch längerfristig geplante Investments bestimmt, die mit einer höheren Rendite den langfristigen Ertrag deutlich steigern. Hierzu gehören beispielsweise Misch- und Aktienfonds mit breiter Streuung oder konservative Beteiligungen.
Für beide Fälle empfehlen wir unsere hauseigenen Dachfonds. Darin ist jede Umschichtung kostenlos und steuerfrei, und wir können auf provisionsfreie Clean-Share-Anteilsklassen zugreifen. Sollten doch Bestandsprovisionen fließen, zahlen wir die in die Fondsvermögen ein. Wir können die Portfolios aber auch aus einzelnen Fonds zusammenstellen, die in der Tabelle gezeigt sind.
Dann würde bei jeder Umschichtung aber der Gewinn ermittelt, und Familie Knauf müsste diesen sofort mit der Abgeltungssteuer versteuern. Bei Dachfonds wird das gestundet. Steuern werden entweder bei Komplettverkauf oder aber anteilig bei den laufenden Entnahmen fällig.
