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Aktualisiert am 19.08.2019 - 12:24 UhrLesedauer: 3 Minuten

Der Praxisfall Wie eine vierköpfige Familie den Hauskauf realisieren kann

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Zwar gibt es die beiden Morgan-Stanley-Fonds auch in einer Euro-gehedgten Tranche. Vor dem Hintergrund des langfristigen Anlagehorizonts bietet sich jedoch an, bewusst die US-Dollar-Tranche für eine Währungs-diversifikation im Depot zu wählen. Für die Einmalanlage rate ich, die 30.000 Euro gleichmäßig auf fünf vermögensverwaltende Fonds zu verteilen. Solche Fonds versuchen das Anlagevermögen bestmöglich gegen dauerhafte Kursverluste zu schützen, indem sie ihre Aktienquote an das vorherrschenden Marktumfeld anpassen.

In der Annahme, dass die Fonds eine Rendite von 6 Prozent erreichen, läge der Wert der Fonds in zehn Jahren bei 54.582 Euro. Zusammen mit dem Ansparen über die Aktienfonds besitzt die Familie Meyer in zehn Jahren ein Kapital von 127.760 Euro. Sofern die Gelder aus dem defensiven Ansparen bis dahin nicht verbraucht wurden und sich weiterhin mit 3 Prozent verzinst haben, verfügt die Familie nach zehn Jahren sogar über 162.651 Euro.

In Anlehnung der Restdarlehenssumme sieht man, dass bereits nach zehn Jahren ausreichend Kapital vorhanden sein dürfte, um auf unvorhergesehene Ausgaben reagieren zu können beziehungsweise den laufenden 400-Euro-Ansparplan anderweitig verwenden zu können. Beispielsweise zur Unterstützung der Kinder beim Studium.

Würde das Ansparen nach zehn Jahren enden, weil auch eine erste Haussanierung mit 20.000 Euro und zusätzlich in 15 Jahren noch eine neue Heizung (Kosten von 30.000 Euro) anstehen, so wären bei einer Rendite von 6 Prozent nach 20 Jahren immer noch 219.073 Euro vorhanden. Je nach Entwicklung und vorherrschendem Aktienmarktumfeld erscheint eine Umschichtung des Depotvermögens peu à peu mit Näherrücken der Darlehensfälligkeit umso sinnvoller.

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