Der Praxisfall Wie man Geld aus einem Hausverkauf anlegen sollte
Seine gesetzlichen Rentenansprüche lassen eine Rente in Höhe von 1.600 Euro erwarten, ebenso läuft bereits eine betriebliche Altersversorgung, aus der Herr Knapp eine Zusatzrente von etwa 500 Euro erwarten kann. Ein finanzielles Todesfallrisiko besteht nicht.
Nach dem Verkauf einer geerbten Wohnung (Erlös: 265.00 Euro), möchte Herr Knapp seinen zwei Kindern jeweils 5.000 Euro schenken und seine Cash-Reserven von aktuell 15.000 Euro auf 30.000 Euro aufstocken. Der Rest soll langfristig arbeiten und auskömmliche Renditen erzielen. Im Notfall soll der größere Teil des Kapitals verfügbar sein. Damit stehen 240.000 Euro als Einmalanlage und 500 Euro monatlich zur Verfügung.
Herr Knapp ist sowohl offen für konventionelle Fondsanlagen als auch für Alternative Investmentfonds (AIF). Zu Beginn wird ein Depot mit einer Einmalinvestition in sechs Fonds über insgesamt 90.000 Euro eröffnet. Auch in Anbetracht anspruchsvoller Bewertungen an den weltweiten Kapitalmärkten können diese Bausteine gut bestehen und bieten im Fall von möglichen Rücksetzern ansprechende Renditepotenziale. Zusätzlich werden über 24 Monate Schritt für Schritt monatlich 5.000 Euro in fünf Sparpläne zu je 1.000 Euro investiert, wobei auch Fonds-Bausteine ausgesucht werden, die stärkeren Schwankungen unterliegen.
Durch diese Streckung kann das Problem eines ungünstigen Timings teilweise abgefedert werden. Die Gesamtinvestition in diese Bausteine beträgt 120.000 Euro. Insgesamt werden also 210.000 Euro langfristig orientiert in einem Depot investiert.
Bei sämtlichen Teilfonds sind wir von der Qualität des jeweiligen Fondsmanagements und der Langfristperspektive überzeugt. Zudem unterscheiden sie sich deutlich. Sowohl im Managementstil als auch in Volumen, Branchen, Regionen und Zusammensetzung der Anlageklassen vermeiden wir langfristig eine zu starke Korrelation. Wir überprüfen laufend alle Positionen im Depot und ändern sie bei Bedarf. Mit kürzer werdender Restlaufzeit können wir Gewinne schrittweise sichern.
