Branchenumfrage Diese Trends erwarten Vermittler in der Lebensversicherung

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) lässt bei ihren regelmäßig durchgeführten Umfragen auch deutsche Vermittler zu Wort kommen. Aktuell sollten sie einen Rückblick auf das Jahr 2020 für Lebensversicherungen geben und künftige Markttrends in dieser Sparte bewerten.

Rückblick

Die jüngste Wirtschaftskrise hat alle Hoffnungen auf einen raschen Zinsanstieg zunichtegemacht. So ist es nicht verwunderlich, dass ein Großteil der Lebensversicherer ihre Überschussbeteiligung für das Jahr 2021 zum Teil deutlich senken mussten. Klassische Rententarife lohnen daher immer weniger.

Dieser Trend spiegelt sich auch bei der Vermittlung von Altersvorsorgeprodukten wieder. So gaben knapp ein Drittel aller Makler an, dass sie keine klassischen Produkte mehr vermitteln. Der Trend geht klar in Richtung kapitalmarktorientierter Produkte.

Mehr als 90 Prozent aller Befragten gab an, regelmäßig zu fondsgebundenen Rentenversicherungen zu beraten, wobei Garantien innerhalb dieser Produktgattung immer noch eine wesentliche Rolle spielen. Mehr als die Hälfte der Vermittler gaben an, dass ihre Kunden überwiegend einen 100-prozentigen Beitragserhalt wählten.

Garantien

Dies wird jedoch zukünftig nicht mehr bei allen Versicherern möglich sein. Dem Marktführer Allianz haben sich noch weitere Versicherer angeschlossen und schließen eine 100-prozentige Beitragsgarantie bei fondsgebundenen Produkten (außer Riester-Rente) aus.

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Etwa 40 Prozent der vom IVFP befragten Makler begrüßen diesen Schritt vieler Anbieter am Markt für Lebensversicherungen. Mit 75 Prozent erwarten drei Viertel der Befragten dadurch sogar ein besseres Geschäft im Bereich Rentenversicherungen.

Auch die Absicherung der Arbeitskraft spielt eine immer wichtigere Rolle: Die Befragten beraten inzwischen am häufigsten zu Berufsunfähigkeitsversicherungen. Wenn diese beispielsweise aus Kostengründen nicht in Frage kommt, ist die Grundfähigkeitsversicherung häufigste Alternative.

Ausblick

Bei der konkreten Frage, wie wichtig Ihren Kunden das Thema Nachhaltigkeit ist, antworteten mehr als die Hälfte aller Berater mit (sehr) wichtig. 79 Prozent aller Befragten gaben an, dass dieses Thema zukünftig eine noch wichtigere Rolle spielen wird.

Doch bisher beschäftigen sich erst 43 Prozent der Befragten mit der Transparenz-Verordnung der Europäischen Union, die spätestens ab dem 10. März anzuwenden ist. Sie regelt, dass auch Versicherungsvermittler mit mindestens drei Mitarbeitern ihren Kunden zum Thema Nachhaltigkeit liefern müssen.