Kosten runter, Rendite rauf Warum Fondspolicen-Anbieter zunehmend auf ETFs setzen
Wie sich das konkret auswirken kann, rechnet Roß anhand des eigenen Produkts durch. Innerhalb der Fondspolice „Inter Mein Leben“ können Kunden unter anderem aus drei ETF-Körben wählen. Das Portfolio „Welt Kernmärkte“ besteht dabei aus ETFs der Marke iShares, die die großen Aktienmärkte der Industrieländer abdecken (Dax, S&P 500, MSCI Japan, MSCI Pacific ex. Japan und Stoxx Europe 600). Die laufenden Gebühren des Portfolios liegen dabei bei „nicht einmal 0,16 Prozent“, so Roß. „Im Vergleich zu den üblichen laufenden Kosten eines aktiven Fonds von rund 1,6 Prozent ist das nur ein Zehntel.“ Ein Sparer, der 25 Jahre lang Monat für Monat 100 Euro und damit 30.000 Euro investiert, hätte damit einen Vorteil von knapp 25.000 Euro gesparte laufende Verwaltungskosten. „Ohne sonstige Kosten und bei einer angenommenen Performance von 6 Prozent ergäben sich 90.664 Euro im ETF-Korb, aber lediglich 65.311 Euro durch die höheren Kosten eines aktiven Fonds“, erklärt Roß.
Günstig und transparent
Neben der Kostenersparnis gibt es aber noch einen weiteren Vorteil, der ETFs für Fondspolicen-Kunden interessant macht. „Kunden profitieren von der hohen Transparenz“, sagt Jacques Wasserfall, Vorstand Leben bei der Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung. „Die Wertentwicklungen wichtiger Indizes werden in den Börsennachrichten und in Tageszeitungen veröffentlicht. Kunden können die eigenen Investmentmöglichkeiten also jederzeit freizugänglich nachvollziehen.“ Das scheint anzukommen. „Die Nachfrage nach ETFs steigt stetig“, so Wasserfall.
Auch andere Versicherer beobachten diesen Trend – und auch die ETF-Anbieter selbst. „Die Zahl der Versicherer, die ETFs der Blackrock-Marke iShares anbieten, hat sich binnen drei Jahren mehr als verdreifacht“, sagt Wiedenmann. „Aktuell sind sie in mehr als 34 Versicherungsprodukten erhältlich.“ Wie genau die Versicherer das Trendthema ETFs in ihren Fondspolicen aufgreifen, ist dabei unterschiedlich. Einige stocken schlicht ihre Fondspaletten um weitere Indexfonds auf. So hat der Versicherer Universa im April etwa drei neue ETFs in sein Angebot aufgenommen: den iShares Core Euro Stoxx 50 (ISIN: IE00B53L3W79), den iShares Core Euro Corporate Bond (IE00B3F81R35) und den Core MSCI Emerging Markets (IE00BKM4GZ66).
