Inflation und Nullzinspolitik Darum lohnt sich eine Finanzplanung über Generationen hinweg
Bei einem Gebäudeanteil von 80 Prozent betrüge die Abschreibung von 2 Prozent pro Jahr 4.000 Euro, die von den Mieteinkünften abziehbar ist. Allein dies sind bereits erhebliche Steuervorteile. Für die Finanzierung nimmt meine Kundin ein günstiges Darlehen auf, dessen Zinskosten ebenfalls absetzbar sind, und überweist den Kaufpreis an ihren Vater. Das Darlehen wird durch die Miete getilgt, welches der Kundin aktuell auch als Inflationsschutz dient.
Investition für die übernächste Generation
Da der Vater das Vermögen (den Kaufpreis von 250.000 Euro) nicht mehr selbst benötigt, wird es für die Enkel (5 und 8 Jahre) investiert. Die Investition erfolgt im Aktienbereich über viele Jahrzehnte hinweg. Mit manchen sehr flexiblen Lebens- oder Rentenversicherungslösungen sind hier weitere steuerliche Optimierungen möglich.
Bei 6 Prozent langfristiger Rendite würde aus dem eingesetzten Kapital nach 30 Jahren das sechsfache des Betrags, nach 40 Jahren das zehnfache und nach 50 Jahren das achtzehnfache werden. Die Enkelkinder können den Betrag später für ihre Altersvorsorge nutzen oder für den Erwerb einer eigenen Immobilie einsetzen.
Der Großvater hat für die finanzielle Zukunft seiner Familie Sorge getragen und die richtigen Strukturen gelegt. Diese lassen sich sogar weiterführen, denn in 20 Jahren können die Enkelkinder die gleiche Eigentumswohnung von ihrer Mutter abkaufen und das Geld kann erneut für die nachfolgende Generation investiert werden.
Neben dieser positiven Vorstellung für alle Beteiligten kommen hier auch Vorteile bei der Gestaltung des Nachlasses und die Vermeidung von Erbstreitigkeiten hinzu. Auch für den Berater ist die generationenübergreifende Finanzplanung vorteilhaft, da sie den eigenen Horizont erweitert und neue Möglichkeiten der Zukunftsplanung für seine Kunden bietet. So kann der eigenen Arbeit ein besonders langfristiger Charakter gegeben werden.
Über den Autor:
Thorsten Petrausch ist Certified Financial Planner (CFP) und seit 20 Jahren als MLP-Berater in Bamberg tätig. Er begleitet seine Kunden bei allen Finanzfragen – besonders viel Spaß macht ihm dabei die Ruhestandsplanung.
