Getsafe-Chef Christian Wiens „Auch Versicherungen arbeiten bald mit Autopilot“
Der Computer agiert dabei nicht ungesteuert, sondern innerhalb bestimmter Bahnen, die der Mensch vorgibt. Vergleichbar ist das mit Prozessen in der Fertigungsindustrie: Auch hier definiert der Mensch die genauen Parameter, die überprüft werden sollen - umgesetzt werden die Kontrollen von Maschinen, die deutlich weniger fehleranfällig sind. Beim Thema Versicherungsbetrug ist es ähnlich: Der Mensch trifft die Werturteile und gibt vor, welche Indikatoren auf einen Betrugsfall hinweisen können. Er behält die Hoheit über den gesamten Prozess. Der smarte Algorithmus ist dagegen nur das Werkzeug, um die vielen einzelnen Datenpunkte auszuwerten und miteinander zu verknüpfen. Smarte Algorithmen werden den Menschen entlasten, aber nicht ersetzen.
Zuletzt wird die Digitalisierung auch die langfristige Beziehung zwischen Versicherer und Versichertem verändern. Die Versicherung von morgen wird Schäden nicht nur regulieren, sondern gar nicht erst entstehen lassen. Denn mit einer besseren Datenbasis lassen sich nicht nur die Schadenswahrscheinlichkeit und -höhe genauer berechnen. Auch mögliche Schäden können durch digitale Systeme und Sensoren verhindert werden. Telematik-Tarife in der KfZ-Versicherung gehen bereits in diese Richtung, indem sie einen umsichtigen Fahrstil fördern.
Überwachung versus Kundenservice
Sensoren an Waschmaschinen und Industrieanlagen oder intelligente Rauchmelder sind dabei das eine - eine Überwachung von Menschen im Gesundheitsbereich das andere. So belohnen manche Krankenversicherer sportliche Aktivitäten, wenn der Kunde diese etwa durch smarte Fitnessuhren nachweisen kann. Es bleibt abzuwarten, inwieweit Kunden bereit sind, diese persönlichen Daten gegen Beitragsrückzahlungen zu tauschen. Langfristig wird hier auch der Gesetzgeber gefragt ein, damit das Solidarprinzip nicht ausgehebelt wird.
Der Gefahr zunehmender Überwachung steht kundenseitig jedoch ein deutliches Plus an Kundenservice, individualisierter Leistungen und Flexibilität entgegen: Digitale Versicherer bauen auf die Selbstbestimmung des Kunden und ein positives Versicherungserlebnis in einer Branche, die zuweilen eher als unbeweglich und intransparent daherkommt.
Die Digitalisierung hat die Versicherungsbranche erreicht, doch noch nicht in ihrem Fundament erschüttert. Das wird sich ändern: Die Versicherung von morgen wird wenig mit den Strukturen und Prozessen von heute gemein haben. Der Autopilot bei Tesla wird auch für die Versicherung kommen. Nicht alle Unternehmen werden diese Wende zum Digitalversicherer meistern.
Über den Autor:
Christian Wiens ist Chef des Heidelberger Insurch-Unternehmens Getsafe.
