Übersicht: Indexpolicen

Beim Thema Altersvorosorge verhalten sich die Deutschen äußerst paradox: Auf ihren Lebensstandard im Alter schauen die Menschen hierzulande zwar mit großem Pessimismus. Trotzdem sind sie kaum bereit, Geld für die private Altersvorsorge anzusparen – und wenn, dann verzichten sie auf Renditechancen.

Für die private Altersvorsorge der Deutschen bietet die Assekuranz Rentenversicherungen mit sehr unterschiedlichen Anlagestrategien an: klassisch, index- und fondsgebunden – sowohl mit als auch ohne Garantien. Ein aktuelles Privatrenten-Rating zeigt die 61 besten Tarife im deutschen Maklermarkt.

Garantien plus Chance auf Aktienmarkt-Renditen bei der privaten Altersvorsorge: Die Versprechen fondsgebundener Versicherungen klingen insbesondere in Zeiten rekordhoher Inflationsraten und negativer Realzinsen verlockend. Doch nur wenige Sparer können sich derzeit über Erträge freuen.

Die staatliche Rentenkasse muss zukunftsfest gemacht werden. Dem stimmen zwar viele Ökonomen und Politiker zu. Aber wie? Darüber diskutieren die Deutschen seit Langem. Zuletzt kam die Idee einer Aktienrente zu den Vorschlägen, die auf dem Tisch liegen. Doch welche davon wollen die Wähler?

Mit welchen Produktgebern arbeiten Vermittler am liebsten zusammen? Dieser Frage geht eine Studie der BBG Betriebsberatung nach. Hier die jeweils drei beliebtesten Anbieter der Riester- und Rürup-Rente, klassischer und indexgebundener Lebensversicherung sowie der betrieblichen Altersversorgung.

Aktien zur Altersvorsorge? Das ist immer noch jedem dritten Berufstätigen in Deutschland zu unsicher. Die Mehrheit der Teilnehmer einer aktuellen Umfrage erwarten an der Börse zwar langfristig höhere Renditen als bei sicheren Geldanlagen. Doch viele empfinden die Investments als zu kompliziert.

13 Millionen Menschen in Deutschland stehen derzeit vor der Gefahr, in Armut abzurutschen. Dieses Risiko betrifft einige Teile der Bevölkerung besonders stark, berichtet das Statistische Bundesamt. So liegt der Anteilswert für Personen im Ruhestand aktuell um 3,5 Prozentpunkte über dem Durchschnitt.

Insgesamt 91 Mängel haben die Beamten der Bafin in 36 Basisinformationsblättern für fondsgebundene Rentenversicherungen gefunden. Nur bei einem einzigen Anbieter in der Stichprobe entsprachen sie allen gesetzlichen Vorgaben. Bei schwerwiegenden Mängeln muss sogar der Vertrieb der Produkte aussetzen.

Die Anbieter von Index­policen nehmen den Mund zu voll, lautet das kritische Urteil deutscher Verbraucherschützer. Diese Versicherungen seien „keine Alternative zu Indexfonds“. Wer lang­fristig Vermögen mit Aktienfonds aufbauen will, solle direkt einen ETF-Sparplan oder eine Fondspolice abschließen.

Die Ideal will ihr Engagement im Geschäft mit provisionsfreien Nettopolicen ausbauen, die vor allem über Honorarberater an Privatkunden vermittelt werden sollen: Wenn die Finanzaufsicht zustimmt, gehören zu der Berliner Versicherungsgruppe bald auch die Firmen Mylife und Honorarkonzept.

Für Versicherungsanlageprodukte gelten bald neue Regeln im Vertrieb. Das betrifft „bis auf Weiteres alle Produkte der dritten Schicht“ der Altersvorsorge, erklärt Timo Biskop. Darüber hinaus sollten Vermittler die „Nachhaltigkeitsziele und -wünsche des Kunden spartenübergreifend“ berücksichtigen.

Der Krieg in der Ukraine und die steigende Inflation sorgen dafür, dass die Menschen hierzulande zunehmend um ihre finanzielle Lage im Rentenalter bangen. Insgesamt fürchten aktuell sechs von zehn Erwachsenen, in die Altersarmut abzurutschen. Vor allem Frauen treibt diese Sorge um.

Die deutsche Finanzaufsicht Bafin will die Kosten von Fondspolicen künftig stärker regulieren. Doch manche Versicherer und Fondsgesellschaften bieten ihren Kunden laut einer aktuellen Studie sehr wohl ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis. Welche das sind, zeigen wir in einem Ranking der Testsieger.

Anbieter der Riester-Rente müssen ihren Kunden Sicherheit garantieren. Sie könnten ihnen auch mehr Rendite bieten, wenn man sie ließe. Dann würden Sparer leichter ausreichende Finanzpolster fürs Alter aufbauen – sowohl mit Fonds als auch mit Fondspolicen.

Nachhaltige Fondspolicen bedienen zwei große Trends, die sich Deutschlands Lebensversicherer jetzt zunutze machen wollen: Zum einen treiben die niedrigen Realzinsen Sparer an den Kapitalmarkt. Dort wollen sie ihr Geld zum anderen verstärkt verantwortungsvoll anlegen.

Auf das Rentenplus folgt das Steuerminus: Auch der Fiskus greift zu, sobald die Rente den steuerlichen Freibetrag übersteigt. Und das wird nach der anstehenden Rentenerhöhung bei Zehntausenden erstmals der Fall sein. Denn die Grenze liegt zum Beispiel bei Alleinstehenden bei nur 832 Euro pro Monat.