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Aktualisiert am 16.01.2015 - 15:03 Uhrin VersicherungenLesedauer: 4 Minuten

Lebenslange Rente Kein Ruhestand fürs Geld mit der Aegon Secure DepotRente

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Flexible Auszahlung

Ab dem 60. Geburtstag kann das Einkommen abgerufen werden. Es kommt hinzu: Den bei Abschluss festgelegten Zeitpunkt kann der Kunde auf Wunsch verschieben.

Für jedes Jahr, um das der Auszahlungsbeginn nach Vertragsabschluss nach hinten verschoben wird, erhöht sich die garantierte Rente. Wenn sich der Fonds gut entwickelt, kann die garantierte Rente zudem während der Auszahlphase weiter steigen. Jeden Monat wird das Fondsguthaben überprüft.

Sollte es im Jahresrückblick an einem der zwölf Stichtage die aktuelle Berechnungsbasis übersteigen, erhöht sich die garantierte Rentenzahlung.

Die Aegon Secure DepotRente ist für Kunden ab dem 45. Lebensjahr offen. Die Mindestanlagesumme liegt bei 50.000 Euro. Der Einmalbeitrag fließt in den Mischfonds Aegon Portfolio Vol6 (EUR), der vom Asset-Manager Blackrock betreut wird und eigens für die Aegon-Policen aufgelegt wurde.

Der Fonds investiert schwerpunktmäßig in Aktien und Anleihen bonitätsstarker Emittenten aus Europa. Mithilfe eines eigenen Risiko-Managements strebt Blackrock an, die Volatilität des Fonds bei um die 6 Prozent zu halten (daher die Namensgebung). So sollen starke Schwankungen des Markts geglättet, aber Renditechancen durchaus genutzt werden.

Droht die Volatilität im Fonds, den angestrebten Wert zu überschreiten, schichtet Blackrock in risikoärmere Anlagen um. Sinkt die Volatilität, erhöhen die Manager die Quote risikoreicher Anlagen.

Die Manager gehen sehr aktiv vor: Im Juli 2014 etwa lag die Aktienquote bei zwei Drittel des Fondsvermögens, im September war es nur noch rund ein Drittel (siehe Grafik unten). Auch Kunden, die eine Kapitalauszahlung der Verrentung vorziehen, können in den Aegon Portfolio Vol6 (EUR) investieren.

Die fondsgebundene Lebensversicherung mit Kapitalgarantie Aegon Secure Kapital ist derzeit ab einem Einmalbeitrag von 25.000 Euro erhältlich und kann über zwölf bis 25 Jahre abgeschlossen werden. Der Versicherer garantiert zum Laufzeitende den Erhalt des eingezahlten Kapitals.

Der Anlagebetrag fließt in den risikogemanagten Fonds. An jedem Jahrestag des Vertragsabschlusses wird das Fondsguthaben überprüft. Am Ende zahlt Aegon das höchste Guthaben aus, das an einem der Stichtage gemessen wurde, mindestens aber das eingezahlte Kapital.

„Der Kunde nimmt also ohne Verlustgefahr an der positiven Entwicklung des Fonds teil. Und er kann sich während der Laufzeit sogar neue stichtagsbezogene Höchststände sichern“, sagt Haupt.

Im Todesfall geht das Fondsguthaben an die Hinterbliebenen oder Begünstigten. Während der Laufzeit kann der Kunde jederzeit Fondsguthaben entnehmen. Das garantierte Kapital zum Laufzeitende sinkt dann entsprechend. Um von der vorteilhaften Besteuerung von Lebensversicherungen zu profitieren, muss der Versicherte bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt und zwölf Jahre investiert sein. Dann versteuert er nur die Hälfte seines Ertrags.

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Quelle: Aegon

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