Für den einen Vermögensverwalter heißt es, sein Lebenswerk samt Kunden abzugeben, für den anderen bedeutet es die Chance auf überdurchschnittliches Wachstum der eigenen Vermögensverwaltung. Beide Interessen lassen sich vereinbaren – ein Bericht aus der Praxis.

Kein Mensch ist frei davon: Heimlich oder offen beobachten, vergleichen, bewerten – oder gar abwerten. In der Branche der Versicherungsvermittler ist das nicht anders. So manches Statussymbol muss dazu herhalten, um den schönen Schein über das doch eher trübe Sein zu breiten. Wie sieht aber die Realität bei Vermittlern aus? Wie diese mit der Gefahr, das eigene Lebenswerk zu überschätzen, richtig umgehen, erläutert Unternehmensberater Peter Schmidt in seiner Kolumne.

Wer sein Vermittlergeschäft erweitern möchte und mit dem Kauf eines Bestandes liebäugelt, sollte gewissenhaft vorgehen - damit sich der Kauf auch auszahlt und nicht möglicherweise sogar in Rechtsstreitigkeiten endet. Peter Schmidt von der Berliner Unternehmensberatung Dr. Peter Schmidt hat fünf nützliche Tipps für Kaufinteressenten parat.

„Jeder dritte Makler in Deutschland denkt konkret über die Möglichkeit eines Bestandsverkaufs nach“, erklärt Oliver Pradetto. Der Chef des Lübecker Maklerpools Blaudirekt gibt Tipps für Makler, die sich dem Rentenalter nähern oder aus wirtschaftlichen Gründen ans Aufgeben denken.

Viele Makler kennen das: Sie reichen eine Bestandsübertragung beim Versicherer ein und müssen danach lange warten. Zu Recht? Oliver Pradetto, Chef des Maklerpools Blaudirekt erklärt, wie schnell ein Versicherer Bestandsübertragungen bearbeiten muss.

Die Spartenzusammensetzung eines Versicherungsmakler-Bestandes richtet sich oft nach den angefragten Produkten. Damit wird die Entwicklung des Bestandes über viele Jahre unbewusst „fremdgesteuert“. Zum einen kann das zu betriebswirtschaftlichen Problemen führen, weil der Aufwand nicht im Verhältnis zum Ertrag steht. Zum anderen müssen Einbußen beim Unternehmensverkauf hingenommen werden.

Jörg Plesse, Erb- und Stiftungsmanager sowie Unternehmerberater, über Irrtümer, Risiken und Tücken in der Nachfolgeplanung und warum sich hier viele Berater beim Kunden so schwer tun.

Der Kauf von Maklerbeständen ist ein Kraftakt, erklärt Versicherungsmakler Michael Gentner. Welche größten Hürden Käufer und Verkäufer überwinden und worauf sie dabei besonders achten müssen.

Nicht nach dem Substanzwert, sondern nach dem Ertragswert berechne sich der Wert eines Maklerunternehmens, argumentierten die Richter am Oberlandesgericht Köln. Warum das nicht nur beim Verkauf des Betriebs an einen Nachfolger eine wichtige Rolle spielt, erklärt Rechtsanwalt Jens Reichow.

Bei Vermögensübergang an die Erben lauern einige steuerliche Fallstricke. Wie Erblasser vorgehen können, um nicht allein den Fiskus mit hohen Steuerzahlungen zu beglücken, erklärt hier Tomas Buckard, Vorstand von Michael Pintarelli Finanzdienstleistungen.

Die Überalterung der Maklerschaft nimmt weiter zu. Vor allem Kleinstunternehmen ohne oder mit nur sehr wenigen Mitarbeitern tun sich nach Aussagen von Marktbeobachtern schwer, geeignete Nachfolger zu finden. Denn für qualifizierten Nachwuchs ist ein semiprofessionell geführtes Unternehmen wenig reizvoll, für unqualifizierten Nachwuchs ist die Branche nicht mehr frei zugänglich.

Viele Makler scheiden mit Erreichen der Altersgrenze nicht aus, sondern machen weiter – aus finanziellen Gründen. Darunter leiden jedoch die Bestände. Bis sie möglicherweise unverkäuflich sind. Im Interview spricht Unternehmensberater Andreas Grimm über die Sorgen der Branche bei der Unternehmensübergabe.

Die demografische Entwicklung macht auch vor Maklern und Vermittlern nicht halt. In den kommenden Jahren wird das Thema Bestandsübertragung daher an Bedeutung zunehmen. Rechtsanwalt Stephan Michaelis von der Kanzlei Michaelis Rechtsanwälte erklärt, was Makler dabei beachten sollten.

Beim Kauf oder Verkauf von Maklerfirmen und Kundenbeständen steht meist der Preis im Mittelpunkt. Die Klärung von Fragen der weiteren Kundenbetreuung wird oft auf die Zeit nach dem Verkauf verschoben. Dabei lauert hier die Falle des verpflichtenden Schutzes der Kundendaten, erklärt Unternehmensberater Peter Schmidt. Wer das nicht beachtet, riskiert die Zahlung hoher Geldstrafen.

Makler und Vermittler stehen vor einer großen Herausforderung: Bereits 2050 wird jeder Dritte in Deutschland älter als 50 sein. Für das neue Beratungsfeld hat die Deutsche Makler Akademie ein Weiterbildungskonzept entwickelt. Seit diesem Jahr bietet der Trainings-Spezialist die Ausbildung zum Generationenberater an.

Wollen Makler in Rente gehen, stellt sich immer die Frage: Was passiert mit den Beständen? Eine Möglichkeit ist der Verkauf der Bestände oder gleich des ganzen Maklerunternehmens. Wenn das nicht klappt, dann braucht es jedoch eine Alternative. Wie diese aussehen könnte.