Pflegeversicherung Gut versichert bei Demenz

Gegebenenfalls überversichern

Um in Pflegestufe 0 und I ausreichend Leistung zu kassieren, muss die Pflegestufe III Güssler zufolge höher abgesichert sein oder „gegebenenfalls sogar überversichert“ werden, denn: „Aus der Höhe der Pflegestufe III leiten sich in der Regel die Leistungen in den anderen Pflegestufen ab.“ Der Analyst empfiehlt Beratern, so vorzugehen: Ermittle die Versorgungslücke in Euro je Pflegestufe und suche dann anhand der Beiträge die richtige Absicherung.

Heißt: Wer in Pflegestufe 0 etwa 900 Euro versichern möchte, braucht in Pflegestufe III eine versicherte Summe von 4.500 Euro, wenn der Tarif in Pflegestufe 0 einen Anteil von 20 Prozent an der vereinbarten Summe in Pflegestufe III vorsieht. Für DAS INVESTMENT hat Güssler mit seinem Team Pflegetagegeld-Tarife herausgefiltert, die auch in den niedrigeren Pflegestufen leisten.

Ein Tarif, der speziell bei Demenz gute Leistungen bietet, ist Uni-PT plus der Universa. Zur Auswahl stehen dabei eine Komfort- und eine Premium-Deckungsvariante. Bei Komfort plus gibt es bereits in Pflegestufe 0 den vollen vereinbarten Tagessatz. Premium leistet darüber hinaus auch in den anderen drei Pflegestufen, wenn nach dem Sozialgesetzbuch ein erheblicher Betreuungsbedarf besteht.

Außerdem ist eine Beitragsbefreiung in Pflegestufe III mitversichert. Bei beiden Ergänzungstarifen gibt es eine jährliche Sonderzahlung in Höhe des 20-fachen Tagessatzes, die Versicherte frei verwenden können. Im Ergänzungstarif Komfort können sie auch eine Höherversicherungs-Option in Anspruch nehmen, die nach fünf und zehn Jahren sowie zum 50. Geburtstag ohne erneute Gesundheitsprüfung gezogen werden kann.

Doppelte Leistung bei Demenz

Bei der neuen Produktreihe Olgaflex der Halleschen lässt sich die Pflegestufe 0 mit 30 Prozent des versicherten Tagessatzes einschließen. Die Deckung gilt weltweit. Beim erstmaligen Eintritt in die Pflegestufe III gibt es eine Extrazahlung von 9.000 Euro. Ist der Kunde nach einem Unfall zum Pflegefall geworden, winken 22.500 Euro Unfallhilfe.

Der Select Care Pflege Tarif 430 des Münchener Vereins bietet bei erstmaliger Pflegeeinstufung oder bei unfallbedingter Pflegebedürftigkeit auf Wunsch eine einmalige Leistung von 10.000 Euro.

Das Produkt beinhaltet eine Dynamik, die auch greift, wenn bereits eine Pflegebedürftigkeit besteht. Kunden können von Beginn an festlegen, dass sie im Pflegefall von den Beitragszahlungen befreit werden – auch in Pflegestufe 0.

Letzteres ist auch bei der DeutschlandPflege der Deutschen Familienversicherung möglich. Bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Eintritt des Versicherungsfalls ab Pflegestufe 0 können Versicherte eine Beitragsfreistellung vereinbaren.

Sie können auch die Höhe der Demenzleistung in allen Pflegestufen frei wählen. Der Versicherer verdoppelt dabei auf Wunsch das Pflegegeld, wenn Demenz und Pflegebedürftigkeit in einer versicherten Pflegestufe zusammenfallen.

Demenz ist ein wichtiges Thema, dem die Versicherer also zunehmend Rechnung tragen. So hat zum Beispiel auch die Ideal, die sich auf ältere Kunden spezialisiert hat, ihre Pflege-Rente jüngst um einen Demenzbaustein erweitert. Pflegestufe 0 lässt sich jetzt optional mitversichern. Der Beitrag hierfür bleibt während der gesamten Vertragsdauer stabil, tritt der Pflegefall ein, greift eine Beitragsbefreiung.

So wichtig das Thema ist, es ist auch ein ziemlich kompliziertes. „Alleine der Begriff Demenz stellt schon eine Haftungsfalle dar“, sagt Thorulf Müller, selbstständiger Berater zum Thema private Krankenversicherung. Eine spezielle Demenz-Form wie Korsakow falle häufig unter einen Leistungsausschluss, da sie die Folge massiver Alkoholsucht sein könne. Müller empfiehlt Beratern, sich mit dem gesamten Themenkomplex zu beschäftigen: „Alzheimer, vaskuläre Demenz, sekundäre Demenz und so weiter.“

Auch müsse man sich die Produkte genau anschauen und auf den Bedarf abstimmen. Müller: „Wenn der Kunde zum Beispiel bestimmte Vorerkrankungen hat, kommen nur noch bestimmte Versicherer infrage. Es gibt gute Versicherer mit guten Produkten – aber auch mit geradezu verbraucherfeindlichen Anträgen.“

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