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Reform der Altersvorsorge „Diskussion um Riester-Rente sollte versachlicht werden“

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Beispiel für Riester-Erfolg

Wie erfolgreich Riester-Sparen mit einem Fondssparplan in den letzten 15 Jahren sein kann, zeigt folgendes Beispiel: „Ein Anleger aus unserem Haus konnte über die vergangenen anderthalb Jahrzehnte im Schnitt einen Ertrag von über 7 Prozent verbuchen – und das nach Abzug aller Kosten“, so Erling.

Jährliche Rendite(•) der UniProfiRente ohne Zulage

  • Quelle: Union Investment, Stand 31.12.2016, Berechnungen auf Basis folgender Annahmen: Einzahlungen gemäß Riester-Treppe für ein Bruttoeinkommen von 40.000 Euro; Vertragsbeginn jeweils am 01.01. der genannten Jahre; Laufzeit bis zum Beginn der Auszahlphase bei Vertragsabschluss: 30 Jahre; als Aktienfonds wurde UniGlobal bis zum 31.07.2015 berücksichtigt, ab dem 31.07.2015 UniGlobal Vorsorge, als Rentenfonds durchgehend UniEuroRenta; Kosten UniGlobal Vorsorge/UniGlobal/UniEuroRenta: Ausgabeaufschlag: 5%/5 %/3 %, Verwaltungsvergütung: 1,2%/1,2 %/0,6 %; Depotgebühr: 10,12 Euro p. a., seit 2014 13,50 Euro p.a.; monatliche Einzahlungen, Depotgebühren werden im Dezember belastet. Die Darstellung der Zeiträume weicht von den BVI-Wohlverhaltensregeln ab. Die Rückrechnung veranschaulicht die Ergebnisse in der Vergangenheit für das oben dargestellte Beispiel. Andere Konstellationen können zu anderen Ergebnissen führen. Zukünftige Ergebnisse können sowohl niedriger als auch höher ausfallen. Grafik: Union Investment

Jährliche Rendite(•) der UniProfiRente mit Zulage für einen Single

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  • Quelle: Union Investment, Stand 31.12.2016, Bestandszuwachs aus Wertentwicklung und Zulagen, Berechnungen auf Basis folgender Annahmen: Einzahlungen und Zulagen gemäß Riester-Treppe für ein Bruttoeinkommen von jeweils 40.000 Euro; Einzahlungen zum Erhalt der maximalen Zulagen; Single ohne Kinder; Vertragsbeginn jeweils am 01.01. der genannten Jahre; Laufzeit bis zum Beginn der Auszahlphase bei Vertragsabschluss: 30 Jahre; als Aktienfonds wurde UniGlobal bis zum 31.07.2015 berücksichtigt, ab dem 31.07.2015 UniGlobal Vorsorge, als Rentenfonds durchgehend UniEuroRenta; Kosten UniGlobal Vorsorge/UniGlobal/UniEuroRenta: Ausgabeaufschlag: 5%/5 %/3 %, Verwaltungsvergütung: 1,2%/1,2 %/0,6 %; Depotgebühr: 10,12 Euro p. a., seit 2014 13,50 Euro p.a.; monatliche Einzahlungen, Zulage fließt im Mai, Depotgebühren werden im Dezember belastet. Die Darstellung der Zeiträume weicht von den BVI-Wohlverhaltensregeln ab. Die Rückrechnung veranschaulicht die Ergebnisse in der Vergangenheit für das oben dargestellte Beispiel. Andere Konstellationen können zu anderen Ergebnissen führen. Zukünftige Ergebnisse können sowohl niedriger als auch höher ausfallen. Grafik: Union Investment

Jährliche Rendite(•) der UniProfiRente mit Zulage für eine Familie

  • Quelle: Union Investment, Stand 31.12.2016, Bestandszuwachs aus Wertentwicklung und Zulagen, Berechnungen auf Basis folgender Annahmen: Einzahlungen und Zulagen gemäß Riester-Treppe für ein Bruttoeinkommen von 40.000 Euro; Einzahlungen zum Erhalt der maximalen Zulagen; Familie: 2 Erwachsene mit 2 Kindern (Kinder geboren 1997 und 2001, ein rentenversicherungspflichtiges Einkommen); Vertragsbeginn jeweils am 01.01. der genannten Jahre; Laufzeit bis zum Beginn der Auszahlphase bei Vertragsabschluss: 30 Jahre; als Aktienfonds wurde UniGlobal bis zum 31.07.2015 berücksichtigt, ab dem 31.07.2015 UniGlobal Vorsorge, als Rentenfonds durchgehend UniEuroRenta; Kosten UniGlobal Vorsorge/UniGlobal/UniEuroRenta: Ausgabeaufschlag: 5%/5 %/3 %, Verwaltungsvergütung: 1,2%/1,2 %/0,6 %; Depotgebühr: 10,12 Euro p. a., seit 2014 13,50 Euro p.a.; monatliche Einzahlungen, Zulage fließt im Mai, Depotgebühren werden im Dezember belastet. Die Darstellung der Zeiträume weicht von den BVI-Wohlverhaltensregeln ab. Die Rückrechnung veranschaulicht die Ergebnisse in der Vergangenheit für das oben dargestellte Beispiel. Andere Konstellationen können zu anderen Ergebnissen führen. Zukünftige Ergebnisse können sowohl niedriger als auch höher ausfallen. Grafik: Union Investment

Zu viel erwarten dürfe man aber trotzdem nicht. „Die Riester-Rente ist angetreten mit dem Ziel, das Rentenniveau zusammen mit der gesetzlichen Rente bei 50 Prozent des letzten Netto-Einkommens zu halten. Das kann sie leisten, wenn man sie voll nutzt. Damit hat sie ihr Ziel erreicht.“

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