Robo-Advisor Fachkompetenz, Überzeugung, Vertrauen: „Das kann kein Roboter leisten“
Anlegen nach Algorithmen
„Auch wenn viele der Robo-Advisors für sich in Anspruch nehmen, den Kunden optimal zu beraten: Eine statische und nur auf Algorithmen basierende Anlageberatung kann niemals eine individuelle Anlagestrategie ausarbeiten, die tatsächlich auf die speziellen Bedürfnisse und Lebensziele des Anleger zugeschnitten ist“, warnt Tilmes.
Weder die familiäre, berufliche noch persönliche Situation ist in der Regel Gegenstand der Fragebögen. Oder wie steht es mit langfristigen finanziellen Verpflichtungen, die vielleicht bedacht werden müssen? Fragen zu Krediten, die die langfristigen Sparziele in Gefahr bringen können, sind bei den Robo-Advisors ebenfalls nicht vorgesehen, um nur ein paar Beispiele zu nennen.
Fundiertes Risiko-Profil
Ein wirklich fundiertes Profil hinsichtlich Risikobereitschaft, -tragfähigkeit und -wahrnehmung aus den Antworten abzuleiten, ist somit nicht möglich. Und ohne dieses Profil kann eine tatsächlich individuelle Finanzplanung nicht erstellt werden.
„Der Anlage-Roboter empfiehlt dem Verbraucher vielleicht ein bestimmtes Portfolio, obwohl der Schuldenabbau für ihn wesentlich besser wäre“, sagt Tilmes. Darüber hinaus können viele Anleger ihr tatsächliches Risikoprofil nur sehr ungenau beschreiben – insbesondere, wenn es nicht in Abhängigkeit zu den einzelnen Anlageziele betrachtet wird.
Individueller Finanzplan
„Die finanzielle Situation im persönlichen Gespräch zu hinterfragen, gemeinsam über Lösungen zu sprechen, wieder ein klares Bild zu bekommen – all das kann der Roboter nicht“, sagt der FPSB-Vorstand. Und der erfahrende Berater wird im Gegensatz zum Computer auch mal „Nein“ sagen und von einem Investment abraten, wenn er erkennt, dass die Wünsche nicht zum realen Leben des Kunden passen.
Im Gegensatz zu den Robo Advisors begleitet ein professioneller Finanzplaner den Anleger, er motiviert ihn und ist jederzeit ansprechbar. Und er passt den Finanzplan in regelmäßigen Abständen immer wieder den aktuellen Lebensumständen an.
