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Rolf Tilmes vom FPSB Deutschland Diese Vorteile bringt die Rürup-Rente

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Vorteilhaft ist zudem, dass die Basisrente in Form einer fondsgebundenen Rentenversicherung oder als Fondssparplan abgeschlossen werden kann. So können auch renditeträchtigere Investments getätigt werden. Zusammen mit dem bereits dargestellten steuerlichen Vorteil kann das attraktive Renditen bringen. Aufgrund der oben errechneten Steuerersparnis ergibt sich in unserem Beispiel nach Kosten sogar ein Puffer von 30 Prozent. Das heißt, die Wertpapiere können 30 Prozent im Wert verlieren, bis der Anleger das eingesetzte Eigenkapital erreicht.

Der individuelle Fall zählt

Bei genauerer Betrachtung relativieren sich schließlich auch die Kritikpunkte. Zum Beispiel, dass die Rürup-Rente als lebenslange Leibrente konzipiert ist und eine Kapitalauszahlung oder eine Vertragskündigung also nicht vorgesehen sind. Unter Umständen ist dies sogar hilfreich, da sonst die Versuchung groß wäre, die angesparte Summe für andere Dinge als für die Altersvorsorge zu verwenden. Und auch die mangelnde Vererbbarkeit ist nicht unbedingt ein Argument, diese nicht abzuschließen. So erhalten Ehepartner oder Kinder das vorhandene Kapital zwar nicht als Einmalbetrag ausgezahlt. Marktstandard ist hier aber die Verrentung des Kapitals oder Restkapitals im Todesfall als Leibrente für den hinterbliebenen Ehepartner.

Trotz der Vorteile sollte allerdings jedem klar sein, dass eine solche Basisrente auch in die individuelle Altersvorsorge passen muss. Ob dies der Fall ist, muss jeder Anleger für sich klären, idealerweise im Rahmen einer gründlich durchdachten Finanzplanung. Um eine erste Indikation zu bekommen, lohnt es sich, dies mit dem Online-Rechner zur Basisrente auf www.frueher-planen.de auf Basis einiger grundlegender Daten durchzurechnen.


Über den Autor:
Rolf Tilmes ist Vorstandsvorsitzender der Financial Planning Standards Board Deutschland. Der FPSB ist eine international tätige Interessengemeinschaft zertifizierter Finanzplaner.

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