Private Altersvorsorge Stiftung Warentest kritisiert nachhaltige Fondspolicen
Fondsgebundene Rentenversicherungen erscheinen in Zeiten niedriger Zinsen zwar als ertragreicher als klassische Policen. Sie seien aber oft teuer und daher mit Vorsicht zu genießen, warnt die Stiftung Warentest in der Oktober-Ausgabe ihrer Zeitschrift Finanztest. Für Sparer mit einer Laufzeit von 20 Jahren oder länger könnten einige aber dennoch in Frage kommen. Das liege vor allem an den steuerlichen Vorteilen dieser Anlageform.
In dem aktuellen Test untersuchte Finanztest 29 fondsgebundene Rentenversicherungen ohne Kapitalgarantie. Mit ihnen investieren die Sparer in nachhaltige Investmentfonds, welche von der Stiftung Warentest empfohlen werden. Wer besonders strenge Nachhaltigkeitskriterien anlegt, finde zwar nur wenige Policen. Es gebe aber weitere Versicherer, die Exchange Traded Funds (ETFs) mit schlechteren Nachhaltigkeitsnoten anböten.
Wandel im Produktangebot der Versicherer
Mit Offerten in unterschiedlichen Grüntönen erschließt sich die deutsche Assekuranz einen Zukunftsmarkt, beobachtet Georg Goedeckemeyer. „Das wachsende Interesse der Anleger, die aktuellen Ereignisse in unserem Leben, das Bewusstsein in der Verantwortung für unsere Zukunft – all das trägt dazu bei, dass die Lebensversicherer ihr Nachhaltigkeitsangebot immens verbessert haben“, so der Bereichsleiter Rating beim Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP).
Die Top-Tarife der Fondspolicen-Anbieter (in alphabetischer Reihenfolge)
| Lebensversicherer | Produktname | Nachhaltigkeitsnote |
| Allianz | Privatrente Invest Flex Green | Exzellent |
| Allianz | Privatrente Invest Flex | Exzellent |
| Alte Leipziger | AL Rente Flex | Exzellent |
| Alte Leipziger | Flexible Fondsrente AL Fonds | Exzellent |
| Continentale | Rente Invest | Exzellent |
| Ergo Life | Ergo Rente Chance Select | Exzellent |
| Ergo Vorsorge | Rente Balance | Exzellent |
| Ergo Vorsorge | Rente Chance | Exzellent |
| HDI | Clever Invest Privatrente | Exzellent |
| LV 1871 | Mein Plan | Exzellent |
| Standard Life | Maxxellence Invest | Exzellent |
| Stuttgarter | Flexrente Performance Plus | Exzellent |
| Swiss Life | Investo | Exzellent |
| WWK | Premium Fonds Rente | Exzellent |
| Zurich Dt. Herold | Vorsorgeinvest Spezial | Exzellent |
| Barmenia | Privatrente Invest | Sehr gut |
| Basler | Invest Garant | Sehr gut |
| Basler | Invest Vario | Sehr gut |
| Condor | Congenial Privat | Sehr gut |
| Continentale | Rente Invest Garant | Sehr gut |
| Die Bayerische | Fondsrente | Sehr gut |
| Die Bayerische | Garantierente Zukunft | Sehr gut |
| Ergo Life | Ergo Eco-Rente Chance | Sehr gut |
| Hannoversche | Fondsrente | Sehr gut |
| HDI | Two Trust Vario Privatrente | Sehr gut |
| Inter | Mein Leben® Rentenversicherung | Sehr gut |
| Inter Risk | Iris – Die Fondsrente | Sehr gut |
| Münchener Verein | Privatrente Balance | Sehr gut |
| Neue Leben | Aktivplan | Sehr gut |
| Neue Leben | Strategieportfolio | Sehr gut |
| Nürnberger | Fondsgebundene Privatrente | Sehr gut |
| Swiss Life | Maximo Privatrente | Sehr gut |
| Targo | Investment-Rente | Sehr gut |
| Universa | Topinvest Rente | Sehr gut |
| Volkswohl Bund | Fondsgebundene Rentenversicherung Next | Sehr gut |
| Volkswohl Bund | Fondsgebundene Rentenversicherung | Sehr gut |
| WWK | Premium Fondsrente Protect | Sehr gut |
Das hohe Tempo des Wandels im Produktangebot der Versicherer zeige sich auch im aktuellen Fondspolicen-Nachhaltigkeits-Rating des IVFP: Im vorigen Jahr haben noch erst knapp 20 Tarife die Bestbewertungen erhalten. Aktuell sind es mit 39 fast doppelt so viele Tarife. Das liege am gewachsenen Angebot an Tarifen mit Fokus auf das Thema Nachhaltigkeit. Teilweise kamen neue Produkte auf den Markt. Teilweise erhielten aber auch bestehende Tarife nun eine rein nachhaltige Ausrichtung.
Auch IVFP testet nachhaltige Fondspolicen
Das IVFP untersuchte für sein diesjähriges Fondspolicen-Nachhaltigkeits-Rating insgesamt mehr als 90 Tarife von 41 Anbietern auf 18 Kriterien hin. Ziel der Analysten sei es, Finanzberatern eine erste Übersicht zu verschaffen, welche Versicherer sich dem Thema Nachhaltigkeit widmen und gegebenenfalls ein passendes Vorsorgeprodukt im Angebot haben. Denn Vermittler müssen bei ihrer Beratung künftig auch Nachhaltigkeitspräferenzen der Kunden berücksichtigen.
Das Rating sei damit als Ausgangspunkt für eine persönliche Recherche zu interpretieren und ergänze die Produktratings des IVFP. Der Schwerpunkt der Untersuchung liege zwar auf die Auswahl an Investmentfonds. Doch der IVFP bewertet auch den Nachhaltigkeitsansatz der Fondspolice „Pangaea Life Investment Rente“ aufgrund seiner Einzigartigkeit im Anlagekonzept mit einem Spezialfonds in einer gesonderten Untersuchung als ausgezeichnetes Produkt.
