Sturz mit Folgen Was eine gute Unfallversicherung ausmacht

10 Millionen Euro Deckungssumme

Neben der Gliedertaxe ist auch die Höhe der Versicherungssumme ein entscheidendes Kriterium. Bei der Bayerischen orientiert man sich am Jahreseinkommen des Kunden und empfiehlt das Fünf- bis Sechsfache davon. Die Unfallpolice „Individual“ bietet mit 10 Millionen Euro eine besonders hohe Deckungssumme.

Die Police funktioniert nach dem Prinzip Schadensersatz. Sie füllt auf, wenn keine, keine vollen oder strittige Haftpflichtansprüche existieren. Dabei ist es egal, ob es sich um Schmerzensgeld, Verdienstausfall, Umbau, Pflegekosten oder Rentenminderung handelt. „Der Unfall wird so reguliert, als wäre die Bayerische der Verursacher“, erklärt Martin Gräfer, Mitglied der Vorstände der Bayerischen, das Konzept. Leistungen gibt es dabei bereits ab einem Beeinträchtigungsgrad von einem Prozent.

Erst BU-Rente, dann Unfall-Rente

Neben der Einmalzahlung kann zusätzlich eine lebenslange Unfallrente vereinbart werden. Makler Karsten Werksnies aus Wuppertal empfiehlt zunächst eine andere Variante: „Besser als eine Unfallrente wäre eine ausreichende Berufsunfähigkeitsrente, weil dort eben auch für die Folgen von Erkrankungen – und nicht nur nach Unfällen – geleistet wird. Wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung aufgrund des Gesundheitszustands oder Preises nicht infrage kommt, stellt eine Unfallrente eine Basisabsicherung dar.“ Als Faustregel für die Höhe der festzulegenden Unfallrente orientieren sich Kunden und Berater am besten am monatlichen Nettoeinkommen.

Wenn es das Unfallopfer ganz schlimm erwischt, etwa bei Verlust eines Beins, bei Blindheit oder Querschnittslähmung, ist der Kapitalbedarf nicht nur beispielsweise für den Umbau der Wohnung besonders hoch. Zusätzlich können auch hohe Kosten für Betreuungspersonal oder laufende Ausgaben für Medikamente und Heil- und Hilfsmittel anfallen.

Progression erhöht die Leistung

Für solche Fälle gibt es die Progression. Sie sichert zu, dass die Leistung mit zunehmendem Invaliditätsgrad steigt. Werksnies: „Für die Grundinvaliditätssumme wird in der Regel ein Wert zwischen 100.000 Euro und 150.000 Euro und eine Progression von 350 oder 500 Prozent gewählt. Die Gesamtleistung bei Vollinvalidität sollte rund 500.000 Euro betragen.“ Janitos und Interrisk etwa bieten aber auch Progressionsmodelle bis 1.000 Prozent an.