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Vermögensverwaltende Fonds: Wo die Vorteile liegen

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Sie sind damit längst nicht nur für die Altersvorsorge interessant. „Sie eröffnen Anlegern, die größere Einmalbeiträge in die Policen einzahlen, ungeahnte Möglichkeiten der Effizienzoptimierung bei fairen Produkten“, so Schulz, der einen Anlagevergleichsrechner entwickelt hat, auf dessen Basis der Berater seinen Kunden einfach und präzise die verschiedenen Versicherungskomponenten aufzeigen kann.

Bei Condor lassen sich etwa mit der Beitragspause Prämienzahlungen vorübergehend aussetzen. Die Pause kann mehrmals und jeweils bis zu 36 Monate lang genutzt werden. Der Versicherungsschutz bleibt dabei voll erhalten. Außerdem gibt es die Möglichkeit, zusätzliche Sonderzahlungen zu leisten. Wählen kann der Condor-Kunde auch die Art der Auszahlung: lebenslange Rente oder flexible Auszahlung – oder eine Kombination aus beiden.

„Für Kunden, die am Ende statt flexibler Auszahlung die lebenslange Rente wählt, ist die Ansparphase komplett steuerfrei“, empfiehlt Experte Schulz. Auch die Fondsauswahl kann sich bei Condor sehen lassen: Kunden können in einen oder mehrere vermögensverwaltend gemanagte Fonds inves tieren oder sich für eines der drei MMD Strategieportfolios entscheiden: defensiv, ausgewogen oder dynamisch. Feri und MMD nehmen dabei die Fondsauswahl und -kombina - tion der VV-Fonds vor.

Kostenloser Wechsel der Fonds

Bleibt die Kostenfrage. Bei Condor ist je nach Tariflinie und Anlagebetrag eine Renditeminderung von weit weniger als 1 Prozent pro Jahr möglich – und das inklusive Fondskosten. Zusatzkosten fallen nicht an. Außerdem ist der Wechsel der Fondsanlage jederzeit kostenlos. „Es ist wichtig, Steuern, aber auch Kos - ten korrekt mit in die Auswahl einzubeziehen.

Manche Produkte sind nämlich so teuer, dass der Steuervorteil überkompensiert wird“, so Finanzplaner Schulz. Auch das werde von vertrieblich motivierten Rechnern häufig unterschlagen und falsch pauschalisiert. „Faire Anbieter dagegen sind schnell durch Steuerstundungs- und Kostenvorteile anderen Anbietern voraus.“ Wie Condor mit ihrem Fondspolicenangebot.

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