Der Praxisfall Wie eine ältere Dame ihr Geld optimal verteilen kann
Neben diesen 60.000 Euro setzten wir unser Vier-Topf-Modell um, das wir über Aktienquoten, zu erwartende Renditen und Verlustwahrscheinlichkeiten durch eine regelbasierte, weltweite Strategie steuern. In den ersten Topf gingen 30.000 Euro. Wir vereinbarten eine Aktienquote von 30 Prozent und eine monatliche Entnahme von 500 Euro über zirka vier Jahre ab 2023, bis dieser Topf verbraucht ist.
Im zweiten Topf investierten wir 65.000 Euro mit einer Aktienquote von 40 Prozent und einem monatlichen Abfluss von 300 Euro ab 2027. Somit hat Frau Löbeleu noch sechs Jahre Zeit. Es besteht eine sehr geringe Verlustwahrscheinlichkeit zum Startzeitpunkt der Entnahmen. Und die können wir über 25 bis 30 Jahre aus diesem Topf beziehen. Die Kundin wäre dann etwa 90 Jahre alt. Zudem können wir Restguthaben aus dem ersten in den zweiten Topf überführen, und weitere Reserven aus der Startliquidität könnten auch noch zur Verfügung stehen.
Im dritten Topf legten wir 60.000 Euro mit einer Aktienquote von 75 Prozent an. Die Kundin kann den Topf einerseits für weitere monatliche Auszahlungen nach Bedarf oder für Reserven wie Pflegekosten und anderes nutzen.
Für den vierten Topf nutzen wir eine fondsgebundene Lebensversicherung, einen Nettotarif der Mylife, mit 100.000 Euro und einer Aktienquote von 100 Prozent in Rücksprache mit den beiden Söhnen. Damit entstehen steuerliche Vorteile nach dem Halbeinkünfteverfahren oder eventuell steuerfreie Todesfallleistungen. Die Police läuft bis zu einem maximalen Endalter von 98 Jahren. Sollte das gesamte Vermögen schon nach 30 Jahren aufgezehrt sein und die Mandantin im Alter von etwa 90 Jahren noch leben, wäre allein das Vermögen in Topf 4 bei einer durchschnittlichen Rendite von 6 Prozent nach allen Kosten auf zirka 575.000 Euro gestiegen.
1.200% Rendite in 20 Jahren?
Das ganze Paket rundeten wir mit Bankvollmachten für die Söhne ab, einem App-Zugang und fortlaufenden jährlichen Betreuungsgesprächen.
