Praxisbeispiel vom Finanzplaner Worauf Immobilienkäufer achten sollten
Als potenzielle Immobilie wurde ein Inserat in Leipzig ausgewählt. Der Standort Leipzig als zweitgrößte Stadt in den neuen Bundesländern passt aus Gründen der regionalen Streuung gut. Der geringere Kaufpreis im Verhältnis zu anderen deutschen Großstädten spricht ebenfalls dafür, jedoch fällt auch die derzeitige Mieterwartung geringer aus. Der Einsatz von Eigenkapital sollte bei einer fremdgenutzten Immobilie aufgrund des Leverage Effektes nur bedingt erfolgen, weshalb ich ein Fremdkapital von 90.000 Euro vorschlage. Folgende Berechnung hat sich ergeben:
Die Immobilie trägt sich nach Bewirtschaftungskosten bei einer Tilgung von 3 Prozent selbst. Nach Ende der Zinsbindung im Jahr 2031 beträgt die Restschuld 61.000 Euro. Diese kann beispielsweise aus dem Depot beglichen werden. Aufgrund eines indexierten Mietvertrages – das heißt, der Vermieter passt die Miete nur im Rahmen der Inflation basierend auf dem Verbrauchspreisindex an – wird die Nettokaltmiete zum Zeitpunkt des gewünschten Renteneintritts rund 560 Euro monatlich betragen.
Die bestehende Rentenlücke kann somit geschlossen werden – der Kauf ist zu empfehlen. Vorsorgeplanung ist jedoch ein dynamischer Prozess, es ändern sich Lebensumstände, Lebenshaltungskosten und Konsumverhalten. Deshalb ist eine jährliche Überprüfung dringend angeraten.
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Über den Autor: Der Volljurist Sören Schöne ist seit dem Jahr 2009 für MLP in Leipzig tätig. Er ist Certified Financial Planner (CFP) und European Financial Advisor (EFA).
Wir präsentieren kontinuierlich Beispiele aus der Beratungspraxis und schauen dabei erfolgreichen CFP-Zertifikatsträgern bei MLP über die Schulter – unter anderem bei Beratungen zu Praxisgründungen, Ruhestandsplanungen, Depotanalysen und Immobilienfinanzierungen. Tipps und Tricks inklusive.