Axa im Wandel „Wir wollen im Wettbewerb wieder punkten“
DAS INVESTMENT.com: Die Kunden wollen also Sicherheit mit Chance auf Rendite.
Dahmen: Richtig. Auch Flexibilität ist enorm wichtig. Ein Produktformat, das 30 Jahre lang unverändert bespart werden kann, entspricht nicht mehr der Realität. Biografien ändern sich, aber auch die Kapitalanlagesituation ändert sich.
Wir haben daher ein Produkt entwickelt, das sich an verschiedene Kundenbedürfnisse und veränderte Marktbedingungen anpassen lässt beziehungsweise sich selber anpasst.
Und es gewährleistet eine lebenslange Rente. Das war für uns ein wichtiger Punkt, denn lebenslange Absicherungen darstellen zu können, gehört zu den Kernkompetenzen eines Versicherers. Und damit heben wir uns klar von der Bankenwelt ab.
DAS INVESTMENT.com: Wie ist das Produkt im Detail aufgebaut?
Dahmen: Die Absicherung der Bruttobeiträge erfolgt über den klassischen Deckungsstock. Die erzielten Überschüsse werden genutzt, um an der Kursentwicklung des Euro Stoxx 50 zu partizipieren – allerdings mit Absicherung der Schwankungen. Seit der Lehman-Pleite sind die Schwankungen am Aktien-, aber auch am Anleihemarkt zum Teil enorm.
Deshalb haben wir einen Schwankungskorridor eingebaut. Ohne Schwankungen liegt die Rendite des Euro Stoxx 50 im langfristigen Mittel bei etwa 6 Prozent. Mit einem aktiven Management der Schwankung erzielen unsere Kunden eine Rendite von durchschnittlich 6,4 Prozent.
DAS INVESTMENT.com: Wie federn Sie diese Schwankungen ab?
Dahmen: Es gibt sogenannte Vol-Target-Fonds. Da kann man zum Beispiel bestimmen, dass der Index nicht mehr als 20 Prozent schwanken soll.
Wird dieser Wert überschritten, geht das Management ein Stück weit aus dem Aktienmarkt raus – nicht zu 100 Prozent, bei 20 Prozent Schwankung wären es vielleicht 5 Prozent – und investiert dieses Geld in festverzinsliche Papiere.
Die dritte Komponente des Produkts ist die freie Fondsauswahl. Der Kunde kann aus bis zu drei Investmentfonds ausgewählter Anbieter wählen, in die die Beitragsteile fließen, die nicht zur Erzeugung der Garantie benötigt werden. Das ist die Grundkonzeption. Darüber hinaus steuern wir die Anlage über das sogenannte Vertragsphasenkonzept.
DAS INVESTMENT.com: Worum handelt es sich dabei?
Dahmen: Wir haben ein einfaches Börsenprinzip aufgegriffen – je länger der Anlagehorizont ist, desto stärker kann man in Aktien investieren. Zu Vertragsbeginn ist der Anteil der Aktienanlage im Produkt daher höher.
Alle fünf Jahre schichten wir sukzessive von Fonds in den Deckungsstock um. Das erfolgt automatisch bis fünf Jahre vor Vertragsende – dann ist das gesamte Vertragsvermögen in sichere Anlagen investiert. Dieses neue Produkt ist der erste Schwerpunkt unserer Wachstumsstrategie.
DAS INVESTMENT.com: Und der zweite?
Dahmen: Das zweite Themenfeld ist die Biometrie, also Berufsunfähigkeits- und Risikolebensversicherungen. Zum einen ist es unser Ziel, dass wir uns preislich und bedingungsmäßig in den relevanten Berufen unter den Top-5-Anbietern bewegen.
Zum anderen werden wir das Thema Digitalisierung vorantreiben. So können die Vertriebspartner beispielsweise Gesundheitsfragen und Risikoprüfungen vor Ort beim Kunden finalisieren und der Kunde seine Unterschrift direkt auf dem Unterschriften-Pad abgeben.
Das forcieren wir derzeit sehr stark in unserer Ausschließlichkeitsorganisation. Für Makler haben wir hier in den vergangenen Jahren schon viel gemacht und die Kommunikation über Bipro standardisiert.
