Übersicht: Fondspolicen

Das IVFP hat erneut den Markt der privaten Rentenversicherungen untersucht. Vor allem fondsgebundene Policen mit und ohne Garantien überzeugen dabei im Rating. Die meisten Top-Produkte haben die Allianz und die Stuttgarter im Angebot. Eine vollständige Ergebnisübersicht gibt es wie immer nicht.

Bei den meisten Altersvorsorge-Produkten ist Allianz laut der aktuellen Ausgabe der „Asscompact Trends“ der unbestrittene Vermittler-Favorit. Doch es gibt zwei Ausnahmen.

Bei hybriden Fondspolicen mit Garantien steigt dieses Jahr die Überschussbeteiligung. Laut einer Assekurata-Studie spielt die Performance der Fonds jedoch die entscheidende Rolle für die Höhe der Ablaufleistung. In Sachen Fondsangebot und Kostenbeteiligung der Kunden sind die Ergebnisse ebenfalls positiv.

Beim langfristigen Sparen für die Altersvorsorge können Fonds „im Versicherungsmantel“ steuerlich vorteilhaft sein. Eine Umfrage unter Versicherungsmaklern zeigt die besten Anbieter entsprechender Fondspolicen.

Die höheren Kapitalmarktzinsen wirken sich positiv auf die Überschussbeteiligungen der Lebensversicherer aus. Das zeigt eine Assekurata-Untersuchung. Der Trend dürfte sich fortsetzen. Bei einer deutlichen Steigerung des Höchstrechnungszinses könnte sogar die Riester-Rente eine Renaissance erleben.

Die Signal Iduna hat erstmals eine rein fondsgebundene Rentenversicherung ohne Garantien auf den Markt gebracht. Dank des neuen Entnahmeplans ist das Ganze eine echte Weiterentwicklung. Für unseren Experten Björn Kotzan kann sich das Produkt im Markt dank guter Renditechancen sehen lassen.

Bei der Altersvorsorge mit Investmentfonds wollen viele Kunden nicht auf eine Garantie ihrer eingezahlten Beiträge verzichten. Eine Umfrage unter Versicherungsmaklern zeigt die besten Anbieter entsprechender Fondspolicen.

Das dürfte eine gute Nachricht für die Befürworter eines Provisionsverbots sein. Nach starkem Druck der Bafin hat die Generali laut eines Medienberichts zugesagt, Kunden mit fondsgebundenen Verträgen aus den Jahren 2021 bis 2023 einen Teil der Kosten zu erstatten. Weitere Gesellschaften könnten folgen.

Die klassische Rentenversicherung richtet sich an Vorsorgesparer, die vorrangig Sicherheit und garantierte Zinsen suchen. Neben dem früheren Standardprodukt für die Altersvorsorge gibt es auch Produkte der „neuen Klassik“ mit höheren Renditechancen. So bewerten Makler die Anbieter am Markt.

Das Thema Nachhaltigkeit ist kaum mehr wegzudenken aus dem Finanzvertrieb. Allerdings: Was zeichnet genau ein nachhaltiges Finanz- oder Versicherungsprodukt aus? Weil das immer noch unklar ist, werkelt das Berliner DIN-Institut jetzt an einer neuen Norm, die bei der Bestimmung helfen soll.

Die deutsche und europäische Finanzaufsicht wollen den Verbraucherschutz im Bereich Altersvorsorge stärken. Hierfür wollen sie den Kundennutzen der entsprechenden Produkte besser vergleichbar machen. Messen wollen sie ihn mit Kennzahlen, deren Aussagekraft die Deutsche Aktuarvereinigung anzweifelt.

In den letzten Tagen vor Weihnachten gaben weitere Lebensversicherer bekannt, in welchem Umfang sie ihre Kunden an den Überschüssen beteiligen: Aktuell vermeldet Hanse Merkur, die laufende Verzinsung im sechsten Jahr in Folge stabil zu halten. Branchenweit zeigt der Zinstrend dagegen klar nach oben.

Die Talanx-Tochter HDI Bancassurance und die Lebensversicherung Mylife geben ihre Zusammenarbeit bekannt. Sie wollen gemeinsam Fondspolicen über Banken und Sparkassen vertreiben.

Die Bayerische setzt auf KI und Cashback sowie „Nachhaltigkeit ohne erhobenen Zeigefinger“ im Eltif-Mantel. Über die aktuellen Produktneuheiten aus München sprach DAS INVESTMENT mit Vertriebsvorstand Martin Gräfer und Daniel Regensburger, Co-Chef der Öko-Marke Pangaea Life in einem Doppel-Interview.

Vorsorgesparer sollen zukünftig mehr Wahlfreiheit haben, wenn sie mit staatlichen Zulagen fürs Alter vorsorgen wollen. Versicherern droht, dadurch Marktanteile an Fondsabieter zu verlieren. Und Versicherungsvermittler warnen bereits, dass sie bei anstehenden Reformen nicht übergangen werden dürfen.

Zinswende, hohe Inflation, Fachkräftemangel: Wie sich diese und andere Entwicklungen auf den Versicherungsvertrieb auswirken und was die Branche für 2024 erwartet. Teil 2: Altersvorsorge und Nachhaltigkeit.