Lebensstandard sichern Beam me up, Scotty
BASISRENTE ALS LÖSUNG
„Dieses Langlebigkeitsrisiko lässt sich ausschließlich mit einer Leibrente absichern, Kapital alleine ist kein Risikoschutz“, sagt Michael Hauer, Geschäftsführer des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) und Professor für Finanzmärkte und Financial Planning an der technischen Hochschule Amberg-Weiden.
Eine solche Leibrente lässt sich entweder über eine private Rentenversicherung abschließen oder als Basisrente mit staatlicher Förderung. Die Basisrente (auch Rürup-Rente genannt) hat zudem den Vorteil, dass sie steuerlich gefördert wird. Die Förderung erfolgt über die steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge. Diese beträgt im Jahr 2017 bereits 84 Prozent und steigt jährlich um 2 Prozentpunkte auf 100 Prozent bis zum Jahr 2025. Die volle Besteuerung der Rente erfolgt hingegen erst im Jahr 2040. Der sich dadurch ergebende „Steuer-Zins-Effekt“ macht die Basisrente so attraktiv. Das jährliche steuerliche Fördervolumen der Beiträge beträgt 23.362 Euro (bei Verheirateten 46.724 Euro), was einem Vielfachen des Fördervolumens bei der Riester-Rente in Höhe von 2.100 Euro jährlich (bei Verheirateten 4.200 Euro) entspricht. Dies ist insbesondere bei der Generation 50plus wichtig, da diese Personengruppe in der Regel Nachholbedarf bei der Altersvorsorge hat.
Beispiel: Ein Ehepaar, beide 52 Jahre alt, hat zusammen ein Jahreseinkommen von 110.000 Euro. Zehn Jahre lang zahlt es 12.000 Euro in einen klassischen Basisrentenvertrag ein. Die Steuerersparnis beträgt dabei zirka 51.000 Euro, und das Ehepaar erzielt dadurch eine beachtliche Rendite nach Kosten und Steuern von 3,5 Prozent. Zum Vergleich: Ein herkömmliches Sparangebot müsste sich schon mit 4,9 Prozent verzinsen, um nach Abzug der Abgeltungssteuer gleich hohe Renditen zu erzielen. (Ein weiteres Beispiel mit einem 58-jährigen Ehepaar zeigt die Grafik.)
Hallo, Herr Kaiser!
Basisrente lohnt sich
Klassischer Basisrententarif (Steuersatz Rentenphase: 35 Prozent) vs. Sparprodukt: Dies muss nachhaltig mehr Rendite erzielen, um gleiche Auszahlungen zu ermöglichen
