Baufinanzierung über Versicherungen Auf der Suche nach der langen Zinsbindung

Geht es also um lange Laufzeiten, sind die Lebensversicherer oft erste Wahl. „Es gibt nur wenige Banken, die Zinsbindungen von 20 Jahren oder mehr anbieten“, sagt Stephan Gawarecki. Bei der Allianz dagegen sind Laufzeiten von bis zu 40 Jahren möglich. Die Sorglos-Hypothek der Hannoverschen kommt auch auf eine maximale Zinsbindung von bis zu 40 Jahren. „Das Schöne an Annuitätendarlehen von Versicherungen ist nicht nur, dass sie besonders günstige Zinsen bei den langen Laufzeiten bieten, sondern sie haben auch noch eine Menge Optionen inklusive“, sagt Max Herbst, Inhaber der auf Immobilien spezialisierten FMH Finanzberatung.

Sondertilgung von bis zu 10 Prozent

So seien kostenlose Sondertilgungen von bis zu 10 Prozent pro Jahr keine Seltenheit, auch eine Tilgungssatzveränderung während der Zinsbindung gehöre fast zum Standardangebot. Herbst: „Einige Versicherungen erlauben eine kostenlose jährliche Tilgungsveränderung. Das ist ideal für junge Familien, die noch nicht abschätzen können, wie sich die Familiengröße entwickeln wird. Da kann man bei Bedarf die Rate auf ein Minimum reduzieren und später wieder anheben.“

Zudem gewährten einige Versicherer Zinsabschläge für Bestandskunden oder auch für den Neuabschluss etwa einer Risikolebensversicherung der jeweiligen Gesellschaft. „In bestimmten Konstellationen tragen die so durch den Zinsrabatt ersparten Zinsen nahezu die Prämie der Risikovorsorge, um die sich ein Hauptverdiener ohnehin Gedanken machen sollte“, ergänzt Gawarecki.