Übersicht: Immobilienkredit

Bauzinsen stiegen in den vergangenen Monaten beinahe kontinuierlich. Nach den jüngsten Bankenturbulenzen zeichnet sich nun ein Rückgang ab.

Mit einem Immobilien-Teilverkauf können Eigentümer ihre Immobilie zu Geld machen und trotzdem weiter dort wohnen – für viele klingt das verlockend. Die Finanzaufseher der Bafin sowie Verbraucherzentralen warnen allerdings vor Fallstricken. Was Eigentümer wissen sollten.

Durch die steigenden Bauzinsen können sich die Monatsraten für Immobilienkredite deutlich erhöhen, warnt Thomas Hentschel. Wie teuer es wird und womit Verbraucher gegensteuern können, erklärt der Spezialist für Immobilienfinanzierung von der Verbraucherzentrale NRW.

Für die Bauzinsen ging es im Februar weiter nach oben, zeigen die Daten großer Kreditvermittler. Die stark gestiegenen Finanzierungskosten machen sich auch beim Neugeschäft bemerkbar: Das Analysehaus Barkow Consulting meldet den schwächsten Jahresstart seit zwei Jahrzehnten.

Als Reaktion auf die gestiegenen Kreditzinsen leihen sich Immobilieninteressenten weniger Geld: In fast allen Bundesländern gingen die mittleren Baukreditsummen zuletzt nach unten, hat der Immobilienfinanzierer Dr. Klein gemessen. Ein Bundesland stemmt sich jedoch gegen den Trend.

Nach den jüngsten Zinserhöhungen der Notenbanken sagen Experten einen weiteren Anstieg der Bauzinsen voraus. Ausschläge bis auf 5 Prozent seien möglich. Im Jahresverlauf dürfte sich die Lage aber etwas entspannen.

Die Bundesregierung hat jüngst eine neue Wohneigentumsförderung für Familien mit geringeren Einkommen angekündigt. Von den zinsgünstigen KfW-Krediten profitieren allerdings nur Käufer energieeffizienter – und damit sehr teurer – Neubauten, kritisieren Opposition und Interessenvertreter.

Die Bundesregierung hat den Nachfolger des Baukindergelds auf den Weg gebracht. Für Familien mit Einkommen unter einer bestimmten Grenze soll es ab Juni zinsgünstigere KfW-Kredite geben. Für das Programm stehen Wohnungsbauministerin Klara Geywitz zufolge jährlich 350 Millionen Euro bereit.

Zum Jahresende sind die Immobilienpreise weiter gesunken, zeigen Daten der Finanzierungsplattform Europace. Die größten Preisrückgänge gab es bei Eigentumswohnungen. Eine Trendumkehr ist nicht in Sicht: Immobilienexperten rechnen in diesem Jahr mit weiteren Korrekturen.

Die zuletzt deutlich gestiegene Inflation beschert Verbrauchern zwar einen merklichen Kaufkraftverlust. Immobilienbesitzern spielt sie aber in die Hände. Vor allem solchen Eigentümern, die ein Haus oder eine Wohnung zwecks Geldanlage erworben haben. Immobilienanlagen-Spezialist Daniel Preis erklärt, wieso.

Hohe Immobilienpreise und teurere Kredite, weil die Zinsen gestiegen sind: Eine eigene Immobilie können sich viele Familien hierzulande kaum mehr leisten. Das Immobilienvermittlungsportal Immowelt hat unter deutschen Großstädten dennoch 20 Orte ausgemacht, an denen Wohneigentum erschwinglich bleibt.

Das Vergleichsportal Biallo hat zwölf große Kreditinstitute, Versicherer und Kreditvermittler um eine Immobilienmarkt-Prognose für 2023 gebeten. Das Ergebnis: Nur drei Experten halten rückläufige Bauzinsen für möglich. Einig sind sich die Befragten bei der Entwicklung der Immobilienpreise.

Warum nach über zehn Jahren Hochkonjunktur keine Krise auf dem Immobilienmarkt folgen muss – und worauf Banken bei der Kreditvergabe derzeit besonders achten, erklärt Immobilienexperte Florian Bauer hier.

Für Familien mit Einkommen unter einer bestimmten Grenze soll es im kommenden Jahr eine neue Wohneigentumsförderung geben. Geplant sind zinsverbilligte KfW-Kredite in Höhe von bis zu 240.000 Euro.

Viele Menschen wären gerne Immobilienbesitzer – sei es zur Eigennutzung oder auch als Kapitalanlage. Doch die aktuellen Entwicklungen bedeuten für die Finanzierung einige Herausforderungen. MLP-Berater Danny Jahn erklärt anhand zweier Praxisfälle, wie diese gelöst werden können.

Immobilienfinanzierung bieten die meisten Banken an, aber wo lohnt es sich tatsächlich, einen Vertrag abzuschließen? Das wollte man bei der Gesellschaft für Qualitätsprüfung herausfinden. In mehr als 400 Testgesprächen konnten 135 Regionalbanken und eine Großbank die Tester besonders überzeugen.