Produkt-Check Flexible Kapital-LV mit Treuebonus
Von einer solchen Rendite beträgt allein der Treuebonus der Universal Life schon das 36-fache. Der Treuebonus wird von diesem Zeitpunkt an alle fünf Jahre wiederholt, um diejenigen Sparer zu belohnen, die langfristig denken, und ihre Verträge auf die Zukunft ausgerichtet lange liegen lassen. Im Vergleich zu vielen anderen Kapitallebensversicherungen sind die Kosten bei der Universal Life verständlich, übersichtlich und transparent.
Für jede Einlage werden sofort 5 Prozent an Gebühren fällig – und zwar unabhängig davon, ob der Kunde einmalig anlegt oder im Rahmen eines monatlichen Sparplans einzahlt. Darüber hinaus berechnet Ideal nur noch eine jährliche Verwaltungsgebühr in Höhe von 0,24 Prozent.
Baukastensystem
Ein überragender Aspekt der Universal Life ist ihre Flexibilität. Das Baukastensystem ermöglicht es Kunden, eine Altersabsicherung mit einer Rentenversicherung zu kombinieren und dabei dennoch auch den Todesfall mit den Hinterbliebenen als Begünstigten abzusichern. Bei der Auszahlung der Rente steht die Freiheit des Versicherungsnehmers im Vordergrund. Das Renteneintrittsalter kann er flexibel bestimmen und auf bis zu 80 Jahre festlegen. So kann der Kunde selbst entscheiden, wie lange die Verzinsung seiner Einlagen weiterläuft.
Soll eine Altersabsicherung Teil der Versicherung sein, ist der Kunde keineswegs auf ein bestimmtes Rentenschema festgelegt. So steht es ihm frei, die Rente mit dem Eintritt anteilig oder vollständig als Einmalbetrag auszahlen zu lassen. Dabei kann er von steuerlichen Vergünstigungen profitieren.
Autor Marco Mahling ist freier Finanzberater, Versicherungsmakler und Geschäftsführer von Finanzdienstleistungen Marco Mahling in München.
