Herr Kaiser anno 2025 Wie der Berater der Zukunft mit seinen Kunden kommuniziert
Wie situations- und datengetrieben das Vermittlergeschäft im Jahr 2025 ist, zeigt auch folgendes Beispiel: Kaiser verfügt durch die umfangreichen Datenschnittstellen natürlich auch über die aktuellsten Wetterprognosen – weltweit. Und die melden für die kommenden Wochen eine Hochwasserwahrscheinlichkeit von 80 Prozent in einer bestimmten Region in Deutschland. Im Jahr 2025 sind diese Prognosen natürlich wesentlich genauer und vor allem langfristiger als noch heute.
Kaisers mittlerweile mit Algorithmen und Künstlicher Intelligenz arbeitende Vertragsverwaltungssoftware erkennt sofort alle diejenigen Kunden, die aufgrund der Hochwasserprognosen sowie aktuellster topografischer Analysen unter einer möglichen Überschwemmung leiden könnten – und keinen ausreichenden Hochwasserschutz haben. Allerdings sitzt Kaiser gerade im Flugzeug in die USA und wird wohl erst in ein paar Stunden wieder seine Vertriebsinfos mit schnellem Internet und vollständigem CRM-Zugriff abrufen können.
Aber das macht nichts – denn Kaiser und seine Plattformservices sind 24 Stunden an sieben Tagen für seine Kunden tätig. Denn er kann über den Cloud-Service seiner Maklerplattform alle relevanten Daten automatisch abrufen und in sein Vertragsverwaltungsprogramm einpflegen lassen. Damit analysiert Kaiser – obwohl gerade unterwegs und offline – genau im richtigen zero moment of truth, also noch bevor sich seine Kunden Sorgen machen müssen, wichtige Ereignisse und Entwicklungen und kann sich, wenn er in den USA gelandet ist, sofort mit seinen möglicherweise betroffenen Kunden in Verbindung setzen, um eine eventuelle Elementarschutzversicherung zu beraten.
Persönlich – nur anders
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Was in der heutigen Zeit noch echte „Handarbeit“ bedeutet, also das Analysieren potenzieller Gefahren für den Kunden und die Recherche entsprechender Fakten und Daten, um damit in ein hoffentlich erfolgreiches Kundengespräch zu gehen, läuft bei Kaiser vollautomatisch im Hintergrund ab. Die Technologie seiner Vertragsverwaltungssoftware erledigt das gesamte Datenmanagement, macht aus den „big data“ überaus nützliche „smart data“ und liefert Kaiser laufend stichhaltige Argumente für neue Kundenkontakte. Mit diesen technologischen Serviceleistungen im Hintergrund hat Kaiser wesentlich mehr Zeit, um sich in persönlichen Gesprächen um seine Kunden zu kümmern.
Und die sind auch 2025 und trotz der allumfassenden Digitalisierung der Gesellschaft in allen Lebensbereichen nach wie vor an einer kompetenten und vor allem persönlichen Beratung in komplexen Finanzprodukten interessiert. Eine PKV oder Baufinanzierung machen seine Kunden auch weiter nicht mit einem Klick online. Es wird auch auf die Produktgestaltung der Gesellschaften ankommen, aber die Bedingungen bei langlaufenden Verträgen werden weiter einen persönlichen Austausch notwendig machen.
Ob der Arbeitsplatz von Kaiser dabei im Rucksack immer verfügbar ist, oder der Kunde per Video aus Mallorca seine Anfrage stellt, ist dabei neu und anders, dank Digitalisierung aber eben dann auch Standard. Das Marktforschungsinstituts Yougov hat dabei herausgefunden, dass auch in Zukunft der Großteil der Menschen in Deutschland vermutlich auf die persönliche Beratung und nicht auf Robo-Advisor, Sprachassistenten oder sonstige Tools Wert legen wird.
Über den Autor:
Stefan Bachmann ist für die Digitalisierungsstrategie verantwortlicher Vorstand beim Finanzdienstleister JDC Group. Er studierte Finance & Economics in Frankfurt, Boston und London. Vor seinem Eintritt bei JDC im Juni 2017 war Bachmann über sechs Jahre bei Google mit für den beratenden Vertrieb bei Finanzkunden verantwortlich.
