Versicherungskäse des Jahres „Wir können die BdV-Kritik in keiner Weise nachvollziehen“
Canada Life: Generation Basic Plus
Aufgefallen ist dem BdV das Vorsorgeprodukt der deutschen Niederlassung von Canada Life wegen „mauer Konditionen und allem voran stattlicher Kosten, die leicht mehr als die Hälfte der möglichen Rendite verzehren können.“ Es sei daher auch kein Wunder, wenn Verbraucher „in so einem Fall irgendwann die große Enttäuschung packt“, heißt es vom BdV weiter.
Auf Anfrage von DAS INVESTMENT verwies eine Sprecherin des Kölner Anbieters auf das gute Abschneiden des Rürup-Tarifs in Produktvergleichen der Rating-Agentur Morgen & Morgen aus Hofheim am Taunus. Warum der BdV den Tarif so negativ sehe, sei ihr nicht klar. Daher bat das Unternehmen seine Kritiker um Auskunft zu den Gründen für die Nominierung.
Gesetzliche Vorgaben
„Wir stellen die Versicherungskosten selbstverständlich streng nach den gesetzlichen Vorgaben dar. Diese schreiben für alle Anbieter einheitlich zu verwendende Vorgaben vor. Dadurch werden bestimmte Eigenschaften des Tarifs Generation Basic Plus nicht oder nicht ausreichend berücksichtigt“, betont die Unternehmenssprecherin.
Hierzu gehörten wichtige Produkteigenschaften wie die Produktgarantie über den Unitised-With-Profits (UWP) -Fonds, der automatische Todesfallschutz während der Aufschubzeit und der langfristig positive Einfluss von Treueboni auf die Kosten. Doch: „Ergänzungen zur Klarstellung sind aufgrund der engen Vorgaben, an die wir uns halten müssen, nicht möglich.“
Unausgewogener Vergleich
Hallo, Herr Kaiser!
Häufig würden die Generation-Produkte von Canada Life mit anderen Produkten zur privaten Altersvorsorge verglichen, die keine oder nur sehr geringe Garantien bieten. Durch das UWP-Prinzip biete Canada Life werthaltige Garantien, die am Ende der Aufschubzeit – nach Erfüllung der erforderlichen Garantiebedingungen - greifen.
Hierzu gehöre eine garantierte Mindestwertentwicklung von 1,0 Prozent jährlich. Bei Produkten anderer Anbieter würden die Garantiegebühren häufig nicht einzeln ausgewiesen. Bei Hybridprodukten würden dafür zum Beispiel oft Umschichtungsmechanismen angewendet. Solche Produkte erscheinen dadurch auf den ersten Blick bezüglich der Verwaltungskosten günstiger.
Verschiedene Produktarten
Bei den Verwaltungskosten der ausschließlich fondsgebundenen Versicherungen von Canada Life werde auch die Fondsverwaltungsgebühr angegeben. Dadurch erscheine der Tarif im Vergleich zu traditionellen oft als sehr teuer. Doch der aktiv gemanagte UWP-Fonds habe auch höhere Kosten als Indexfonds, die den gewählten Index passiv abbilden.
Die Kölner ziehen als Fazit, dass der einseitige Blick auf die Kosten bei der Altersvorsorge oft zum falschen Ergebnis führt. Entscheidend sei zudem die Rendite: „Letztlich ist es ausschlaggebend, wie hoch die Ablaufleistung nach Abzug sämtlicher Kosten ausfällt. Es kommt also auf einen leistungsstarken Tarif und eine professionelle Beratung an.“